银行成保险产品销售"新阵地" 六家中两家不规范(2)

　　-严查银保业务违规行为

　　针对银保业务中出现的种种问题，日前，中国保监会专门下发通知，要求严厉打击销售误导行为，切实保护保险消费者的合法权益。我市相关的监管部门也积极行动起来，对宁波本地的银保业务进行规范。

　　在日前召开的银保联席会议上，宁波银监局相关负责人表示，整治不规范经营是银监会今年的重点工作，今后将进一步规范银保销售行为，各行要将整治代理保险业务纳入年度计划，制定整治方案，认真开展自查自纠，杜绝各类不规范销售行为。宁波保监局制订出台了包括10方面45项内容的综合治理销售误导工作方案，采取强化制度建设、现场检查、服务监督、纠纷调处、宣传教育等一系列综合治理措施，使银保市场秩序明显好转，消费者权益得到明显提高。

　　今年，宁波保监局、银监局将联手重拳整治银行保险销售误导行为：在银行代理网点发放寿险承包服务监督卡，建立责任追究机制。与此同时，银保系统还将提升产品服务质量，针对客户需求推销个性化定制产品；对老龄客户等特定人群，进行持续缴费能力测试。

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　　买保险要谨防销售误导

　　从算经济账的角度来看买保险与储蓄相比未必吃亏。如不少保险产品属于储蓄分红产品，不但有利息，而且年终还会分红，其性质和银行的定期存款相似。如果仅从收益情况来看的话，很多期限较长的保险产品的收益确实也比同等情况下的定期存款要高。

　　但是两者有一重要的区别：银行的定期存款可以随时提出来，损失的不过是一些利息；而保险产品在到期前是不能提前取出的。如果非要取出来，就相当于退保，属于一种违约情况，损失的不仅仅是利息和年终红利，而且要扣除一定比例的保费作为保户违约的赔付。所以购买保险产品时一定要考虑清楚，除非家有闲钱，而且有能力按规定期限续缴保费，否则中途退保损失就大了。

　　相关业内理财专家认为，银行业务员在考核任务的压力下，有可能会存在以下销售行为以主导消费者：

　　忽悠计：在银行内将保险产品与普通理财产品混同销售。这会给大家一种错觉，以为这是银行的业务，出于对银行的信任，市民往往没多加询问就办理了。

　　颠倒计：哄骗顾客保险是赠送的，引诱顾客将存款变成保险。

　　诱惑计：一旦有人对此感兴趣，保险人员就许以高息概念诱惑顾客，例如号称比银行利息高，按一定的比例分红等等。

　　混淆计：保险公司人员身着与银行工作人员一样的服装，让顾客误以为他们就是银行的工作人员。

　　所以，对于投资者而言，在银行购买理财产品时，一定要慎之又慎，将风险防范放在第一位，仔细咨询理财经理、看清楚相关合同，弄清楚自己的产品风险在哪，最坏的情况可能亏损多少等基本问题，其次才考虑比较收益率的问题，切忌稀里糊涂就签字认可。而银行从业人员也要提高自律意识，将保险产品卖给适合的对象。本报记者 杨绪忠 实习生 王冬晓 通讯员 谢光南