投资产品大打"六一"牌 儿童理财从零花钱开始

　　今天是儿童节，多家银行纷纷推出“儿童型”理财产品，但部分资深投资者却对此不以为然，因为一些所谓的儿童节理财产品并非“量身定做”，只不过借着庆祝儿童节的名义成为新产品发售的一个卖点而已。而记者调查后发现，目前打着“儿童牌”的理财产品主要着眼于培养儿童自主管理零用钱、压岁钱的兴趣，家长不妨利用 “六一”假期，教孩子变零花钱为未来的“财富”。

　　起点：儿童储蓄账户

　　为了更好地培养孩子的理财观，家长可挑选“六一”假日，带孩子到银行开立一个账户，申请一张银行卡，这也是他(她)人生的第一个账户。拥有了个人银行账户后，家长便可以试着教孩子一些理财小常识，鼓励他们以后只要有了零花钱就存入自己在银行的私人账户里，那是他(她)本人的“小金库”，由家长协助监管。这样做不仅可以增强孩子的自理能力，还能有效培养孩子的理财意识。

　　同时，家长不能一味鼓励孩子往银行存钱，还要引导他们合理地运用这笔钱。比如说，试着将自己的投资告诉孩子，现身说法的引导孩子，或者可以试着帮助孩子添置一些具有升值或收藏价值的物品。

　　理念：养成投资习惯

　　“六一”儿童节里，父母可以用孩子的零用钱为其买一份基金，并为孩子开立基金定投账户，这不仅能促使他们养成理财的理念，同时也可以在孩子成长过程中随时获得所需要的收益。这笔资产对于孩子的升学、创业，都可以起到至关重要的支撑作用。

　　基金定投是利用长期复利的原理引导孩子投资基金，这避免了反复选择的烦恼，也养成了持续投资的习惯。不论市场行情如何波动，成本和风险都相应摊薄，通过5~10年或者更长时间的投资，可让孩子为自己攒下一笔丰厚的教育资金，而且当前正值股市低迷，正是进行基金定投的大好时机。这样做除了能够攒下一笔教育经费外，还能够为孩子攒下一份宝贵的投资经验，无疑是孩子“六一”期间的好“财礼”。

　　未来：要有保险意识

　　孩子的健康成长既是父母最大的心愿，也是他们人生道路上最重要的一点。将孩子手中闲置的钱集中起来设立风险金，未雨绸缪，很有必要。

　　据了解，目前儿童保险的主流险种有：儿童意外险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险。理财专家表示，购买儿童保险要遵守“先近后远，先急后缓”的原则。购买儿童保险应按照以下顺序进行安排：第一是儿童意外险。第二是儿童健康医疗险，即儿童住院医疗和儿童重大疾病险。现在普通的儿童疾病动辄就得住院，积累下来，花费不小。在此建议家长购买附加住院医疗险和住院津贴险。第三是儿童教育储蓄险。教育储蓄险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题，以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用。

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　　“儿童型”理财产品

　　投资门槛5万~10万

　　“身边的朋友都在买理财产品，我不懂这些一直没买。今天是来存钱的，看到银行正在宣传这个产品，感觉为儿童设计的风险比较低，就想试试看。”市民王女士刚刚在一家国有商业银行购买了一款名为“儿童型”的理财产品，购买起点为5万元，投资期一年。不过，该产品更像保险产品，购买该产品客户不仅可获得4.7%的预期年化收益率，还会自动成为被保险人，享有意外身故、意外伤害医疗等多重保障。

　　记者了解到，还有多家银行在六一前期推出该类产品，某股份制银行一款短期理财产品期限为7天，预期年化收益率为5%，投资门槛高达10万元，投资对象为信用级别较高、流动性较好的金融工具。

　　虽然很多市民都在尝鲜，但资深投资者王女士却表示，“这些产品都以儿童的名义产生并销售，但与普通的银行理财产品相比，并没有任何区别。”

　　“起点还是那个起点，收益率也还是那个收益率，只不过换了个名字而已，换汤不换药。”王女士经常购买银行理财产品，她发现针对儿童节推出的特定理财产品其实并没有很强的针对性，大部分都是平时推出的理财产品。“市民对银行多样化的产品的需求较低，很大程度上制约了银行产品的创新程度。银行针对儿童的理财产品不应只局限于利率是多少，更应该着眼于培养儿童自主管理零用钱、压岁钱的兴趣，鼓励财商教育，提升理财意识。现在这样，实在是没多少意义。”　本组稿件综合《信息时报》　《番禺日报》《京华时报》等