家庭处于形成期 理财需实现稳步增长

　　问：家庭月收入10000元左右，日常月支出3500元左右，另有房贷30年，月供2200元。有5元存款，无其他投资。夫妻二人均26岁，宝宝今年8月出生。请问应如何理财？

　　答：您家庭目前处于形成期和事业的起步期，收入稳定，但即将面临养育子女的生活费用、教育费用以及提高未来生活质量、养老的要求，都是其工作期间所面临的财务压力，所以需要量入为出，减少不必要的开支，增加储蓄结余，提高生息资产比重。

　　首先夫妻双方分别购买20年期20年交的定期寿险(意外身故或高残受益人可领取保险金)，此险种每年的保费较少，保额较高，较适合成长期家庭。

　　用基金定投积攒小孩教育资金，1万元作为宝宝每年养育费用，0.8万元采取基金定投方式累积宝宝将来大学至硕士的教育资金，0.7万元作为未来养老和保险储备。

　　利用信用卡透支有免息期和信用卡分期等手段，巧妙利用财务杠杆积累资产。保留2-3万元备用金(通知存款、银行按日开放短期理财产品)后，其余存量资产和当年累积资金在近期可按照股票(股票型基金或股权投资产品)30%、债券(银行固定收益理财产品、债券基金或国债)70%的比例配置，在把控风险的前提下，合理资产配置，增加理财收入，实现家庭资产的稳步增长。