银行降息贷款未少 房贷客户“按月调息”没必要

　　7月17日，记者从银行获悉，因央行两次降息，不少房贷客户咨询是否可以立即兑现降息带来的好处。对此，银行人士称，目前大多数房贷客户在办理房贷时默认选择的是“按年调息”，明年1月才按新的利率标准还款。如果客户想要“按月调息”，可以向银行提出申请。不过，“按月调息”在加息周期时并不划算。

　　市民黄鑫今年4月在和平区长白岛买了一套房子，贷款50万元分20年还清，贷款时的利率是基准利率7.05%，每个月还款3892元。买房后不久，黄鑫就遇上了央行降息，当月他向银行还款时，金额并没有变化，还是3892元。他产生了这样的疑问，“为什么银行降息了，我的还贷金额没少呢？”

　　对于他的疑问，银行方面解释说，因为黄鑫和银行签订的房贷合同约定的是“按年调息”的利率调整方式，明年1月才会按今年最后一次调息后的利率重新计算利息和月还款额。

　　“如果按照这次降息后的利率6.55%计算，每个月能少还150元钱左右，要是马上能调就好了。”黄鑫这样说。

　　和黄鑫有一样想法的房贷客户不在少数。7月17日，记者从沈城多家银行了解到，由于央行一个月内连续两次降息，一些房贷客户已纷纷找到银行，咨询能否更改调息方式。“这个月6日再次降息后，已有十多位客户咨询更改调息方式。”某股份制银行大东支行个贷经理告诉记者，这种情况在过去两年根本没有发生过。

　　记者17日咨询了沈城多家银行的信贷部门，在房贷客户没有要求的情况下，大部分银行默认的为“按年调息”，也就是说，每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。也有部分股份制银行向客户提供“按年调息”和“按月调息”两种方式供选择。对于已选了“按年调息”还款方式的客户来说，如果提出“按月调息”的要求，可以向银行提出更改的申请，由银行根据贷款户口的具体情况进行审核。一般情况下，银行只会提供一次调整的机会。一旦从“按年调息”申请变为“按月调息”后，就不能再申请调回来了。

　　银行人士提醒，在目前的降息通道下，房贷选择“按月调息”，可以在降息后的第二个月就能少还房贷。但从长远来看，房贷是长期行为，在房贷周期中会经历多个加息、降息周期。一旦未来进入加息通道，购房者“按月调息”就会“吃亏”。所以，目前房贷客户没有太大必要申请“按月调息”。(记者刘洋、实习记者李勍)