五大银行业绩亮丽背后现隐忧 利润可观增速回落

　　上市银行2012年中期业绩报告30日披露完毕。在经济持续下行背景下，工、农、中、建、交5大银行依然交出了亮丽的“中考”成绩单。不过，利润增速明显回落，中间业务收入增速锐减，不良贷款额上升，同样引起了人们广泛关注。

　　利润可观　增速回落

　　中报显示，5大商业银行上半年实现净利润4127亿元。其中，工、农、中、建、交行各实现净利润1232亿元、805亿元、716亿元、1063亿元和311亿元，同比增速分别为12.49%、20.75%、7.58%、14.57%和17.78%。

　　虽然5大银行占我国商业银行上半年净利润总额六成多，与全球银行业相比增速依然不低，但与去年上半年及全年相比则明显回落。2011年上半年工、农、中、建、交行净利润同比各增长29%、45%、28%、31%、30%，2011年末5大行除中行为19%之外，其余都在25%以上。

　　业内人士分析认为，在国内外经济环境及利率市场化改革持续推进情况下，我国银行业利润正在告别高速增长的时代。

　　工行行长杨凯生表示，银行盈利能力与宏观经济运行高度相关。今年我国经济增速明显下滑，银行业盈利增速有所下降实属正常。

　　利率市场化进一步推进，直接影响到银行的息差水平及盈利能力。中行行长李礼辉表示，在利率市场化初期，银行净息差会缩减，但经过一段时间的业务结构调整，提高资源配置效率，能使净息差水平回归到相对合理的状态。

　　交行副行长于亚利预计，未来银行面临的息差压力非常大，中国进入降息周期，同时利率市场化正加快进度，交行将积极采取措施延缓息差收窄速度。

　　杨凯生认为，中国银行业要保持盈利持续增长，必须深化改革，调整资产结构、盈利结构。中资银行应尽快走出不依赖规模增长、而使盈利能力持续增长的新路。

　　中间业务平平　转型时不我待

　　与往年百分之三四十的中间业务增幅相比，今年高速增长局面不再，出现在半年报上的是增速急剧下降，且低于整体业绩增速。统计显示，上半年工行、农行、建行实现手续费及佣金净收入同比仅增长3.3%、4.8%和1.9%，保持非利息收入占比同业领先的中行则下降2.07%。

　　对此，农行财务会计部总经理张克秋表示，中间业务增速放缓，主要受国内外经济不景气影响，国际结算和人民币结算业务出现行业性减少；资本市场持续低迷，代销基金出现行业性负增长。

　　杨凯生表示，宏观经济环境的变化致使工行部分业务大幅收缩，特别是担保及承诺业务规模同比下降50%，与资本市场高度相关的中间业务也下降较快。

　　于亚利说，交行中间业务收入与往年相比有所下降，主要是监管环境改变，银行业收费整顿影响手续费增长；资本市场疲软，各类代销业务受到冲击较大，投资银行和代理类手续费收入比去年同期出现负增长。

　　业内人士认为，目前我国银行中间业务创新不足，上半年监管部门加大监管力度，整顿不规范经营，一定程度上挤出了中间业务收入的水分。

　　专家指出，我国银行业应审时度势，加快推进经营转型，把创新作为立业之本，优化收入结构，加快中间业务发展。

　　不良贷款额上升　资产质量承压

　　在净息差收窄及利润增速放缓的同时，资产质量能否保持稳定，是银行面临的主要压力，也是市场关注的焦点。

　　半年报显示，截至6月末，5大银行不良率比上年末有不同程度下降，工、农、中、建、交行的不良率分别为0.89%、1.39%、0.94%、1.00%和0.82%。

　　银行不良率表现相对稳定，得益于银行加大不良贷款处置和加强风险防控，但这难挡银行资产质量面临下行的压力。除建行、农行实现不良贷款额和不良贷款率“双降”之外，工、中、交行上半年不良贷款额均呈上行态势。

　　对此，工行董事长姜建清表示，今年我国经济下行压力加大，加上国际金融危机影响及国内经济处于转型中，对银行不良贷款形成较大压力。上半年国内一些企业经营受到影响，长三角等地区外贸出口下降，也使银行不良贷款管理压力加大。

　　“仅温州就增加了8亿元不良贷款，而全行新增不良贷款才8.87亿元。剔除温州的不良贷款，交行不良贷款总数基本与去年年末持平。”交通银行副行长钱文挥说。

　　姜建清表示，下半年工行不良贷款指标不会出现较大变化，资产结构将保持稳定，总体风险可控。

　　李礼辉说，下半年中行会继续清收关注类贷款和不良贷款，同时主动加强信贷管理，防范信贷风险。预计下半年信贷成本可能较上半年略升，但全年信贷成本预计保持在和去年差不多的水平上。 （记者刘诗平、吴雨、刘琳）