上市银行逾期贷款全线上扬 需防实体经济隐忧

　　仅相隔半年，上市银行逾期贷款总额就暴增近三成。刚刚公布完毕的银行中报显示，截至6月末，16家上市银行逾期贷款总额超过4300亿元，较年初增长超过900亿元。

　　业内人士分析说，当前国际国内宏观经济不容乐观，经济运行中不确定因素较多，导致部分上市银行的风险敞口呈增大趋势，不良贷款占比增加。专家呼吁商业银行要进一步加强风控管理，及时把好信贷质量，以有效防范系统性金融风险。

　　16家上市银行逾期贷款总额达4300亿元

　　银行中报显示，16家银行上半年净利润达5452亿元，比上年同期增长18%，利润增速较去年明显回落。

　　同时，16家上市银行逾期贷款余额全线上扬，且增幅为近年罕见。记者根据银行中报粗略统计发现，截至上半年末，16家银行逾期贷款总额超4300亿元，较年初的不足3400亿元增加约920亿元，增幅超过27%。

　　数据显示，五大国有银行逾期贷款额较年初增幅全部超过10%，其中，建行、工行增幅明显，分别较年初增加43.4%、38.1%，达到817.5亿元和621亿元，增幅相对较小的中行、农行也分别增长19.1%、15.72%，达到737.95亿元和850.08亿元。

　　股份制及地方类上市银行逾期贷款额增幅更为惊人：11家银行增幅全线超过30%，且6家银行增幅超过50%，其中，浦发、民生、光大分别增长81.6%、63.2%和62%，达到123.29亿元、168.49亿元和164.44亿元。

　　逾期贷款既是监测银行资产质量的重要指标之一，也是预测不良贷款率的前瞻性指标，上市银行出现逾期贷款额明显增多，从一定程度上表明当前贷款发放对象还款能力不足。

　　一位中信证券的分析人士称：“由于逾期转为不良贷款的比重很难区分，商业银行一般可能相对乐观地估计资产质量的状况，但实际上却面临潜在不良贷款不断增长压力。”

　　折射实体经济几多隐忧？

　　记者注意到，从中报各银行披露的不良贷款情况看，不良贷款行业分布主要集中于制造业和商贸企业。制造业与批发零售业不良贷款占总不良贷款近50%，各行信贷策略的不同导致制造业与批发零售业占比仍有差异，但不良率的齐升表明违约风险仍集中于这两个行业。

　　以建行和招行为例，据中信证券统计，建行发放给制造业和批发零售业的贷款中，不良贷款分别环比增长10.1%和67.7%，截至二季度末，建行发放给这两个行业的贷款不良率分别达到2.4%和3.8%；招行发放给制造业、批发和零售业的贷款中，不良贷款分别环比增长14.7%和5.9%，二季度末不良率分别达到0.9%和1%。

　　广证恒生证券金融行业分析师俞冲说，在目前经济形势下，制造业风险在多个领域显现，外贸企业由于出口增速回落而风险呈现释放态势，未来这两个行业的不良贷款水平仍有上行风险。

　　据中信证券的统计数据显示，上半年全国房地产开发资金同比虽有增长，但增速比去年同期回落15.9个百分点；另一方面，房地产企业融资活动日趋复杂，风险隐蔽性增强；同时，部分房贷还存在合规风险。

　　此外，不良贷款的区域性风险也正在凸显。今年以来，出口企业和民营企业较为集中的地区受宏观环境影响较大，信贷资产质量下滑明显，企业担保圈风险暴露增多，民间融资风险加速向银行业传导。

　　以出口企业和民营企业较为集中的温州为例，截至7月末，温州地区不良贷款率达到2.85%，不良率持续11个月上升，而这一地区在去年中期和年末的不良贷款率分别是0.37%和1.36%。

　　专家呼吁把好信贷质量严防系统性风险

　　来自银监会的数据显示，今年第二季度末商业银行不良贷款率为0.94%，环比一季度0.93%基本稳定，拨备覆盖率达到290.2%。不良贷款上升表现为全行业的普遍增加，其中二季度大型银行环比增26%，股份制、城商行、农商行和外资银行分别环比增加49亿元、44亿元、52亿元和10亿元，情况不容乐观。

　　广东金融学院金融系主任王醒男建议，为了控制风险，应对当前宏观经济发展中的不确定因素，防止不良贷款继续攀升，可从以下三方面入手。

　　一是银行自身需做好信贷质量的排查工作，全面了解客户的经营状况，控制对应客户的潜在风险，特别是防止银行贷款被挪用，进入房地产炒作和民间借贷市场，确保按揭贷款真实性，防范房地产开发商贷款风险。

　　二是根据实际情况，降低担保比重，对还款有困难但生产经营状况尚可的企业，可考虑通过“以贷转贷”盘活企业资金。同时要加强区域性、行业性、集群性以及重点领域的风险防控，严控系统性风险。

　　三是政府加大企业的周转资金支持力度，依法拓宽非银行系统的融资渠道，鼓励企业通过债券等多种形式融资，扶持中小企业转型升级，同时，加大法律处置不良资产的力度，防控区域性的金融风险。 （记者王凯蕾、华晔迪）