银行理财打起“养老”牌 理财产品“看人下单”

　　都听说过买房子养老，买保险养老，但如果说，买理财产品养老，在不少老人看来，这是件新鲜事。不过，近段时间来，越来越多的银行开始着眼养老这个市场，并推出了多款养老型的理财产品。银行理财产品开始关注“养老”，从另一个方面也折射出，养老产业市场前景和空间确实很大。

　　养老型产品不断面市

　　是存定期买国债，还是选择理财产品，市区的林阿姨最近挺纠结的。“对于我们老年人而言，投资最主要的还是追求稳定。”林阿姨说，前几天，她在咨询银行客户经理时了解到，现在有专门针对老年人的理财产品，就是不知道风险高不高。

　　今年以来，理财市场更加重视“看人下单”，为一些专门的群体设计理财产品。针对老年人这个群体和养老市场，最近几个月来，已有多家银行推出了养老型理财产品。

　　三个多月前，一家股份制商业银行就推出了一种“理财增盈增强型1188号理财产品(老年客户专属产品)”，认购起点金额为5万元，预计到期最高年化收益率为5.0~5.1%，与类似的理财产品相比，不但风险相对小一些，而且收益也稍高一些。

　　另一家股份制商业银行则已经先后推出三款养老主题的理财产品。最近发售的一款产品，投资类型为固定收益型，而风险评级为稳健型，理财期限为1092天。记者发现，这一款产品类似于基金，申购时以份额计，以91天为一个“投资周期”，产品有条件保本，也就是说，在规定赎回期内赎回，银行保证投资者本金。

　　除了这两家银行外，还有多家商业银行推出了类似养老型的理财产品。

　　前不久，一家理财研究机构发布了一份理财报告。报告显示，商业银行正在将触角伸向“养老”市场，在理财产品中融入养老的理念。截至目前，先后有近30款养老理财产品面市。

　　看重空间还是玩噱头？

　　“银行之所以会关注养老市场，最主要的原因，还是看中养老产业广阔的发展空间。”业内人士说。

　　有关数据显示，目前，我国60岁以上的老年人口达1.85亿，老龄化已经提前到来。近年来，关于养老保险制度的新闻不断，养老话题也成为一个社会热点，特别在经济相对发达的东部沿海城市，早在一二十年前，就开始进入老龄化社会。老年人多了，既有养老设施方面的要求，也有养老型投资方面的需求。

　　市区一家银行的理财师称，目前老年人对于投资，主要还是两个渠道，一个是存款，一个是国债。实际上，随着社会的发展，相对单一的投资渠道已经不能满足老年人的投资需求，他们在呼吁获得稳定投资回服的同时，也期待有更多丰富回报率高的产品出现。银行正是看中这些，才开始发力养老市场，推出养老型理财产品，就是为了吸引老年人的眼球。

　　也有人认为，在目前理财产品市场竞争越来越激烈的情况下，像养老型理财产品一样，针对目标群体，推出专属产品，有利于细分市场，更好地在竞争中占据优势。

　　不过，一些关注理财产品的业内人士发现，目前银行推出的养老型理财产品，从门槛、风险、收益和期限等要素看，与其他的理财产品区别并不是很大，更多地只是在风险上有所收紧，宣传时则更加突出“养老”的概念，其实，与真正的养老理财产品还有差距。按国际上比较成熟的养老理念，真正的养老理财应该做到“长期限”和“低门槛”。

　　理财专家认为，养老理财的途径其实很多，并不一定要局限于购买专属理财产品，实际上，只要抓住长期性和收益稳健性这两个特点，都可以考虑投资。