防小三险实为人身险离婚不赔 噱头或大于实质

　　近期，既有董洁和潘粤明离婚的消息被热议，又有万科董事长王石婚变被热传，而各界名人富豪的巨额分手费再次被盘点。此前网上被热炒的所谓“防小三险”则持续火热。但是“防小三险”真能防“小三”？分析人士表示，以婚姻的名义赢得收益只会让婚姻变质。

　　“防小三险”其实是人身险

　　据了解，最近在网上被热议的“防小三保险”其实是阳光人寿爱你一生婚姻保障计划，由一款普通的分红型两全保险为主险，附加一款普通的万能型年金保险组合而成。该产品于今年9月20日上市，广东地区目前仅在珠海试行销售，截至10月30日珠海已完成四份保单承保，合计标准保费16760元。不过，该地区营销员反映，该产品上市以来，不少客户曾主动咨询。

　　对于“爱你一生婚姻保障计划”被称为“防小三险”，阳光人寿相关人士告诉记者，这是一种误读，爱你一生婚姻保障计划更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况以及财富累积，而不是跟国外的婚姻险一样以婚姻的存续为保险标的。

　　据介绍，该产品只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，由丈夫买给妻子。而且在保单签订之初，夫妻双方就应约定好保单的权益划分比例(60%、80%、100%)，该比例是妻子在退保、减保以及部分领取时保证获得的权益比例，丈夫获得剩余部分。

　　假设一男子给妻子投保了所谓的“防小三险”，保险期为50年，保单权益100%归妻子受益。5年后他们离婚，保险公司将如何处理？记者为此拨打阳光人寿客服热线，工作人员对此回答称，被保险人可以更换投保人，比如改成由妻子本人投保，并将保险延至期满；被保险人也可以选择退保，保险公司退还该保险现金价值部分。

　　市面婚姻险多数是寿险

　　据了解，国内其他保险公司都推出过以爱情或婚姻为卖点的保险产品，如生命人寿推出的女性专享“红玫瑰”险种、利安人寿的“真爱永恒”和“牵手一生”将保险利益与婚龄挂钩、泰康人寿的“爱家之约”等。但多数是以普通的寿险产品为基础，有些加上分红等理财功能，或者强调“婚姻持续时间越长，返还的保险金就越多”，这实际上是分红型寿险产品的典型特点。而在对爱情的保障方面，将婚姻破裂作为支付条件的却很少。

　　据2011年全国民政统计数据显示，当年一季度，我国就有46.5万对夫妻办理离婚登记，平均每天有5000多个家庭解体。在这个背景下，保险公司从中看到商机，推出所谓的“防小三险”并进行热炒，不得不说还是迎合了很多消费者的心理，可以算作是一次成功的炒作。

　　仅是提前预防的“分手费”

　　近年来，名人富豪离婚后的天价“分手费”被网民们津津乐道。被称为A股市场“最昂贵”的离婚案中，三一重工[9.24 0.54%股吧研报]高级副总裁袁金华的前妻，因与袁婚姻关系终止，获得了三一重工股份，当时价值22亿元财富；土豆网CEO王微的前妻杨蕾在与王微的离婚官司中获得700万美元的现金补偿；而此前备受关注的锋芝离婚事件中，传言张柏芝为与两儿住放弃谢霆锋的一半家产，而谢霆锋则须年付约97万元人民币的生活费给妻儿。

　　与名人富豪的天价“分手费”相比，“防小三险”倒像是离婚的丈夫提前预防的“分手费”。有分析人士表示，以婚姻的名义赢得收益只会让婚姻变质。对婚姻不自信的女人可以尝试购买婚姻险，即使离婚也不至于两手空空。而如果有自信，就没必要买，夫妻间互相信任才是婚姻最好的保险。

　　国外的婚姻险

　　英国：离婚赔付3000英镑

　　每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其它原因死亡，未亡人可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

　　韩国：离婚不赔

　　婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。据信息时报