80后家庭欲置房买车 理财师:需未雨绸缪早做打算

　　问：男公务员，今年28岁；妻子26岁，为个体户经营户。结婚一年，与父母同住。夫妻俩年收入约15万元，主要生活支出6万元，目前有一年期定存20万元，即将到期。夫妻俩希望两年后购买一套总价约150万元的房子；三年内购置私家车；第四年生宝宝，为宝宝准备教育基金和为妻子购买商业险。请问该如何规划？

　　答：妻子为个体工商户，缺少商业保险，建议配置工银安盛稳添利两全保险，特点是稳健收益，三重保障。可选择一次性交10万元，5年满期后可获得固定收益5800元加5年分红，同时获得10.5万身故保障，30万意外保障，45万航空意外保障。20万元定存到期可选择一至二年，年化收益5%-6%的信托类产品，作为未来的房屋首付款。两年后购买150万的房子，首付最低三成，可以用公务员的公积金和信托产品来支付首付款，缺口100万，可选择30年按揭还款，每月还贷5000-6000元左右，先生是公务员可选择公积金按月返还功能，这样每月还款也没有多大压力。三年内可购置总价在20万左右的车子，首付款6万元，按贷款3年计算，每月大约需还贷4270元左右。考虑到有生宝宝的需要，可以为宝宝选择基金定投业务，每月结余2000元购买基金定投，每月自动扣款，复利滚存，长期投资回报更高。每月剩余资金建议开通工行定活通功能，手续简便，可以将流动资金的收益最大化。