银行卡非法买卖为洗钱诈骗及行贿大开方便之门

　　极具私密性的银行卡竟被当成商品公开买卖。一张普通借记卡只需200元—500元，各种银行卡应有尽有，甚至还提供真实身份证……记者近日调查发现，银行卡销售充斥网络，并形成收购、开办、销售、使用“灰色产业链”，为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动打开了方便之门。

　　按照相关规定，银行卡仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。然而，极具私密性的银行卡却在网上热卖。记者在搜索引擎上输入“销售银行卡”，显示的搜索结果有几十万条，其中大部分是专门出售银行卡的网站。

　　为一探究竟，记者决定亲自购买一张银行卡，按照淘宝网上“卡贩子”要求淘宝支付约3天后，记者收到了一张银行卡、一张身份证和一份银行开户资料。随后，记者前往银行验卡，经验证，该卡确为真卡，且身份证上的姓名与开户人姓名一致，开户地为江苏省南京市。

　　既然记者买到的银行卡是真卡，这些银行卡又是从何而来？一些“卡贩子”告诉记者，他们主要通过三种方式获得银行卡：一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡；二是购买遗失或被盗的个人信息及身份证件，然后去办理银行卡倒卖；三是通过在银行的“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。

　　在银行办理一张借记卡仅需10元工本费甚至免费，而在“卡贩子”手中购买一张卡片则要数百元。为何还有不少人愿出高价从“卡贩子”手中购买银行卡呢？这些银行卡买来后又有什么用？

　　“网上买卖的银行卡为洗钱、诈骗、行贿受贿等犯罪活动开了方便之门。”西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示，“由于开户人与使用人并非同一人，就算使用人用银行卡做了违法的事情，警方也很难通过开户信息找到使用人。”

　　陈鹏飞说，以行贿受贿为例，假设一个人收受贿赂，若他把钱存在自己的账户上，检察院的人第二天就可能找上门，但如果存在用其他人姓名开办的卡上，就没有这个顾虑了，这样一来，行贿和受贿双方均可实现“匿名”。“此道理同样适用于洗钱和诈骗。”

　　偷税漏税是购买银行卡的又一用途。在暗访中，多名“卡贩子”告诉记者，每个月都有很多中小企业主购买银行卡，这些人想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个账户，以达到偷税漏税的目的。

　　一些专家表示，银行卡非法买卖不但会滋长灰色暴利，而且也为一些经济犯罪、职务犯罪打开了方便之门。要想剪断银行卡非法买卖利益链，需要公安机关、银行、用户形成合力。

　　陈鹏飞建议，针对非法买卖银行卡的行为，公安机关应加大监管、打击力度，提高不法分子的违法成本。一方面，公安机关可根据网站上留下的联系方式顺藤摸瓜，重拳出击打击银行卡销售方；另一方面，由于非法买卖银行卡的行为多在网络上进行，公安机关还可以要求相关网站予以配合，对买卖银行卡的相关信息进行屏蔽，从而切断不法分子的销售渠道。 西南政法大学王安白教授表示，银行方面需加强内部管理，肃清内部“蛀虫”，还要加强银行卡办理的相关审核工作，不给不法分子留下可乘之机。

　　“用户也要做好自我保护，自觉对销售银行卡的不法行为予以抵制，不要为贪图小便宜而出售自己闲置的银行卡，一旦自己出售的银行卡被用作犯罪活动，这会给自己带来巨大的法律风险。”王安白说。赵宇飞 韩振

　　据新华网