保险理财团购遭“秒杀”网购保险忧心售后保障

　　门槛不高、收益尚可的团购保险理财产品一经上线便遭遇消费者“秒杀”，越来越多保险企业正“试水”互联网渠道销售产品。

　　业内人士指出，企业产品创新还需从投资理财回归保险保障本位，消费者也应摆正心态，在网络选购时留心合同细则和理赔方法，切实保障权益。

　　渠道变革险企试水电商

　　近日某团购平台推出了一款理财型保险产品，一万元起售，预期年化收益率为5.2%，一经上线便遭网民“秒杀”抢购。据中国电子商务研究中心数据显示，该产品在48小时内吸引4365人购买，支付金额达1.01亿元，刷新了中国网购保险单品销售纪录。

　　越来越多的保险企业选择“触网”开辟新的销售增长渠道。某中型财产保险公司销售人员告诉记者，对于险企来说网络销售的佣金、手续费等在10%左右，远低于银保渠道的20%和营销员渠道的30%。

　　数据显示，目前国内保险行业至少已有16家财险公司、23家寿险公司开设了通过互联网销售保险产品的业务。而国寿、平安、太保、人保、阳光等保险集团已悉数开设了保险超市、在线商城等网上销售专属平台，新成立的险企也已开始部署在线投保渠道。

　　“保险行业过去的问题在于信息不对称非常严重，互联网是最能解决信息不对称、解决信息传导速度和信息量的平台。”大童保险经纪总经理张焘说。

　　人保财险电子商务事业部总经理蒋新伟指出，最近三年，保险电商年度复合增长率达到了100%以上，日渐成为保险业的核心渠道之一，预计十年后在个人财险上的份额可以达到50%。

　　保险产品需回归保障本位

　　对于理财型保险产品“触网”的火暴，某证券公司保险业研究员分析，这很大程度上是临近年关中小保险公司冲高保费业绩的行为，开出较高的预期收益率以吸引消费者，并不是保险销售的常态。他认为，以目前资本市场的低迷，投资型保险产品往往达不到预期收益率，许多险企是需要自行垫钱填补给消费者的，因此这种“非典型”模式难以帮助保险行业可持续健康发展。

　　麦肯锡公司保险业务亚太区负责人白德范表示，目前险企主打“收益牌”，使得市场上优质的保障类长期寿险产品难觅，随着中产阶级的崛起和老龄化社会的到来，越来越多家庭会希望购买更多具有保障型的寿险产品。

　　“保险公司是保障机构而不是理财机构。”中央财经大学保险学院院长郝演苏教授建议消费者应该选择保障型产品，要抱着一种正常的、平静的心态来看待产品的红利或者投资收入。

　　售后理赔服务需跟上

　　记者调查发现，许多年轻都市白领都愿意“吃螃蟹”尝试网购保险，而售后理赔服务是否能够跟上是消费者最为顾虑的问题。

　　“网销保险的售后保障不能以分支机构为基点，而是应该建立全国性的理赔网络机制。运用电话、邮件等方式，通过扫描、传真文件等现代手段搜集索赔文件，利用银行转账进行直接赔付。”大众保险副总经理彭德智说，充分利用互联网等通讯工具完成理赔程序，才能快速提供便利的售后服务。

　　复旦大学保险系常务副主任陈冬梅提醒，消费者在网上购买保险时需要看清楚条款和注意事项，人机对话不同于面对面销售，缺少了销售员的提醒，消费者需自己“长个心眼”，看清保单内容维护自身权益。

　　日前保监会出台了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》，也进一步规范了网络销售机构的资质和管理办法。而对于网络销售保险衍生出的异地理赔等难题，保监会副主席周延礼日前在公开场合指出，要建立异地调解授权机制，授权消费者所在地分支机构通过纠纷调处机制加以调解解决纠纷，这样才能有利于加快处理保险纠纷的效率。□王涛　王原