地下钱庄非法换汇 小心陷阱:钱庄卷款跑路

　　做外贸生意，需要兑换外币，通过正规渠道手续难办怎么办？连日来，记者走访东莞一些企业发现，不少企业通过地下钱庄兑换外币，以方便生意资金往来。广东省社会科学综合开发研究中心主任黎友焕表示，地下钱庄业务冲击正常的金融业务，政府需要坚决取缔这种非法组织。

　　进口生意无须结汇

　　周伟雄(化名)在东莞凤岗经营着一间塑胶电子厂，他公司在香港有账户，正常来说，美国客户做一笔生意就应把款项打到他在香港的公司账户上。然而，为了方便，周伟雄通过东莞的地下钱庄运作收款，他叫外国客户把钱全部打到地下钱庄的账户上，然后地下钱庄在内地直接付给他人民币。

　　“因为市场非常庞大，所以地下钱庄在广州、深圳以及东莞都很普遍。”周伟雄介绍，现在一些企业跟非洲客户做生意，对方没人过来，这个时候可以通过对接公司，由对接公司把钱打到地下钱庄的账户上，钱到了以后，地下钱庄会通知客户说钱已收到。

　　他表示，企业找地下钱庄是“无奈之举”，因为国家对外汇额度有一定限制，货款到了公司的账户或私人账户，没办法一下子提出来，“比如国家规定你一个月只能换5万美元，但5万美元对于做生意来说少得可怜”。

　　避开银行换汇额度

　　采访中多位受访者称，有时候到地下钱庄换钱是迫不得已———去银行换，一是汇率低，二是有额度限制；如通过西联汇款做生意，手续费很高。“我们一般不会通过西联汇款。除非特别急或金额很少。”

　　地下钱庄兴起，除了做外贸需要外，也和广州深圳东莞这边外籍人士很多有关。赵先生说，比如广州的西郊大夏、荔湾广场、广园西一带，常住加流动的外籍人士据说有20多万。东莞的厚街、南城等商业发达的地区，也容易产生地下钱庄。

　　赵先生在东莞南城经营着一家贸易公司，每天都在接单和下单中度过，由于这几年经济不好，他每次都采取一手交钱一手交货的方式。“你这个月下了单，下个月你付款(美元)给我，我再交货给你。”拿到美元之后，再拿到地下钱庄去换，只不过多一点手续费，非常方便。

　　虚假外贸洗钱出境

　　赵先生表示，有一种操作方法可实现资金出境，但是比较麻烦，除非有特殊要求，一般地下钱庄都不会采用。这种方式具体运作为：由地下钱庄成立一个假的贸易公司，将资金转入这家空壳公司中，然后通过虚假进出口贸易的方法，进口一批远超其实际价值的货物，用这笔钱付款转出，通过这种方法，将资金弄出境。

　　在采访中记者得知，地下钱庄买卖美元等外汇，交易对象多为熟客或经熟客介绍而来，其洗钱交易手续简单，方便快捷，手续费比银行高一点点，因此成为一些企业进行外汇交易的主要场所。

　　小心陷阱

　　钱庄卷款跑路企业见财化水

　　利用地下钱庄进行外汇兑换，似乎很方便，但从另一个方面看，也存在很大的风险。

　　“我的一个朋友在虎门从事服装生意，几年前通过地下钱庄做外贸，结果国外的客户把钱打到地下钱庄之后，地下钱庄看见数额比较大，于是卷款消失了。”在虎门做辅料的张先生说，由于地下钱庄沉于地面之下，让人无法相信，“一般来说，敢开地下钱庄的，基本都有涉黑背景，把钱交给这些人，我还真放心不下。”

　　“相对来说，像服装企业有自己品牌，业务又是内销为主，换汇机会比较小，所以和地下钱庄打交道少。一些做国外代工的，如做鞋子等，接触地下钱庄多一点。”

　　专家建言

　　既要坚决打击又要注重疏导

　　“地下钱庄是非法组织，常常为发展业务而披着合法的外衣，业务具有隐秘性。一方面，其业务冲击了正常的银行金融业务，扰乱金融秩序，尤其是其运作的资金是在监管之外的，将使中国的金融政策趋向弱化；另一方面，给社会法制规范带来很大的冲击，加剧市场不公平竞争，甚至还带来腐败和黑势力的发展。” 广东省社会科学综合开发研究中心主任黎友焕表示，地下钱庄的发展，有其必然性，主要是因为我国现有金融体制落后，正规的金融系统服务能力不周，留下了灰色组织发展活动的空间。

　　黎友焕指出，对地下钱庄，政府一方面要保持高压态势，坚决取缔这种非法组织，打击其非法业务；另一方面，要注重疏导，把这种民间资金和组织引导到合法的轨道上来，使其为市场经济服务。　单辉强