科学规划养老 谨慎购买与养老社区挂钩保险

　　人口老龄化及通胀压力，让人们、尤其是许多步入中年的人开始越来越关注养老问题。多家保险公司适时推出新产品——买指定款保险产品可以入住养老社区。然而，北京保监局明确表示，截至目前，监管部门没有审批或备案过与“养老社区”入住挂钩的保险产品，市场上也没有保险产品明确提供此类延伸服务。有关专家更提醒：养老涉及养老资金、养老方式、养老地点等多方面因素，需要科学地统筹规划，对待各种与养老挂钩的金融产品更应谨慎小心，因为此类产品往往需要专业的金融知识和金融信息作为购买基础。

　　2012年年中，泰康人寿推出号称京城“最高”养老社区的生活体验馆。该体验馆坐落于京城CBD核心区的泰康金融大厦38层，泰康人寿称，泰康人寿历时五年，考察美国、日本等20多个现代养老社区，结合中国社会老龄化实际情况，创造性提出由保险公司投资养老社区的构想，同时充分借鉴成熟养老社区的功能规划，融合中国老人的生活习惯，设计出适合中国老人的宜居空间。体验馆全方位展现养老社区的建设规划和功能设计，让参观者身临其境，提前感受退休后的品质生活。同时，泰康人寿还透露，泰康之家北京养老旗舰社区位于昌平新城，计划2015年正式投入使用。与此同时，泰康推出衔接养老社区的保险计划，宣传表示，该计划是“幸福有约终身养老计划”，实现将传统的养老保险与现代的养老社区相结合，为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。

　　据了解，中国人寿、平安、合众等多家保险公司也通过多种模式进入了养老产业。

　　泰康人寿的客服人员解释了该公司养老计划的具体内容：“趸交(一次性付清所有保费)需要交200万元保险费，分年交保费，则一年需交20万元。”并且这是最低的限制。客服人员表示，关于入住年龄等具体细节还没有出来，要在2014年到2015年才开始运营。

　　合众人寿的客服人员则表示，合众养老社区保险计划项目目前只在武汉出售，沈阳和南宁已经开始动工了。具体规定是，如果客户满65周岁，可以直接入住，但需要交“门槛费”，一居室的话是35万元到39万元，然后加上每月的租金，以及每月的运营管理费。如果未满65周岁，则可以购买这份保险，买了保险入住社区的会有增值服务和优惠。

　　但有关注该保险的人士认为，保险公司打出的养老社区有不少问题需要投保人仔细考虑，首先是前期投资非常巨大；而且即使买了这类保险产品可保证入住养老社区，也不代表投保人就高枕无忧了，还要看看自己是否能够承受该社区的费用，因为还没听说过哪家保险公司保障这些费用。

　　1月9日，北京保监会发布监管提示，提醒谨慎购买与养老社区“挂钩”的产品。北京保监局提示广大消费者注意：首先，不是购买所有保险产品均可入住养老社区，需要满足特定条件方可获得入住资格。如某公司规定享有保证入住养老社区的权利需要满足以下条件：一是购买与养老社区挂钩的特定分红险产品；二是在单张保单下单一险种的应交保险费达到200万元或以上。所以，北京保监局提醒，若购买保险的主要目的是入住养老社区，请首先关注自己是否具备相应的经济能力。

　　对于已购买了与养老社区“挂钩”保险产品的消费者，北京保监局提醒还应关注及签署入住养老社区的正式书面文件。如某公司会在送达保单时向获得入住养老社区资格的投保人提供加盖公司公章的“入住养老社区确认函”，投保人在确认函上签字且保险合同生效后，该确认函方产生法律效力。

　　同时，北京保监局提醒消费者关注入住养老社区的后续收费。因目前与保险产品挂钩的养老社区，入住后并非费用全免，消费者仍需缴纳餐饮费、医疗费等相关费用。如某公司将养老社区的全部消费分为保险产品保险金及红利支付范围内消费以及支付范围外消费，即消费者除用其保险费及红利支付房租、房屋维修费用、物业费及保洁费等费用外，还需另付入住养老社区期间发生的护理费、医疗费及餐饮费等费用。刘文君