五年投资本钱几乎腰斩 渣打一款理财产品巨亏的背后(2)
“这位投资者反映的也是那时发售的产品。”渣打(中国)这位人士介绍,“这些产品当时在上海、北京、南京等地都有发售,产品到期出现了不同程度的亏损,我们已与这些客户进行了充分的沟通,通过多种途径补亏,帮投资者把损失降到最低点。现在大多数客户都能够接受和理解,包括上述投诉的这位投资者,最近我们也跟他作了很好的沟通,双方达成了一致的弥补方案。”
那么QDII是否真的让人”谈虎色变”呢?最新统计显示,截止上周,正在运行的217款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有156款(占比71.89%),产品近一年的平均净值增长率为3.33%。而这些产品中,恰恰是渣打银行的产品收益创下了第一,据悉,渣打银行的一款“施罗德环球基金系列–亚太地产基金USD”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为28.18%。
正所谓:成也QDII,败也QDII。
记者手记
外资银行岂能如此推荐产品
按理说,投资有赢有亏,就像炒股,赚了开心,亏了没得说,也没听说股民亏了去投诉证券营业部的?为何理财产品一亏损就要投诉?
入市时间不佳是大部分QDII产品的一大硬伤。作为专业理财团队,众多QDII却是在市场最疯狂的2007年和暴跌开始时的2008年纷纷入市,缺乏清醒的头脑。
“关键在销售过程中,客户经理是否让投资者充分地意识到风险。”杭城银行界一位资深理财师表示,“这也是渣打遭投诉时普遍被控诉的问题,明明是想购买保本产品的保守型投资者,却被推荐高收益高风险的产品,一旦产品出现大幅亏损,投资人自然有一种被欺骗的感觉。”
据悉,现在大多数银行对客户经理销售理财产品都有考核指标,而不少外资行对销售人员的考核是采取打分制,每月必须完成一定的存款,一定的产品销售,以及一定的新增客户等指标。总部压给分行,分行压给下面支行,支行再压给具体的人,层层下压,客户经理在考核机制的压力下夸大收益、隐瞒风险也就可想而知了。”业内人士分析,渣打银行面临的问题,在外资银行中并不罕见。