民间借贷现征信服务平台 共享业内“黑名单”

　　近日，记者了解到，在信用管理行业，一种新型的同业征信服务平台，正在业内被广泛使用。由北京安融惠众征信有限公司创建的这种新型同业征信服务平台——小额信贷行业信用信息共享服务平台(英文简称MSP)，通过会员制的方式，对P2P公司等民间借贷公司在互联网上向社会曝光“老赖”的信息，实现了“老赖”信息在会员机构范围内的共享查询，而不是向社会完全公开，使民间借贷“黑名单”的公开与应用变得更加合法且规范。虽然与被曝光的借款人有约在先，但这一做法是否合法、合理，一直存在着各种质疑与争议。

　　据了解，目前，MSP平台已有14家会员机构，大都是P2P公司；MSP平台已经收集了会员机构提供的1万余条“黑名单”信息，供会员机构免费查询。此外，MSP平台的系统界面上还有“贷款申请”、“债权管理”、“逾期管理”等服务模块，供会员机构在贷前、贷中、贷后三个不同阶段对借款人信息进行共享查询。与“黑名单”信息查询不同的是，会员机构在使用这些服务模块对个人进行查询时，须同时录入被查询个人的相关信息。比如，通过“贷款申请”查询时，会员机构除了需要输入被查询个人的姓名、身份证号码外，还必须输入被查询人申请贷款的时间、地点、金额、贷款类型等信息。这样，就可以实时地对借款人的借款申请信息供会员机构进行共享查询，从而有效地起到了防范借款人多重负债的作用。

　　据MSP平台相关负责人介绍，国际上征信服务体系的构建有三种代表性模式：以美国、英国为代表的市场化征信局模式；以法国、德国、西班牙为代表的公共征信模式；以日本为代表的行业会员制征信模式。近十年来，国际上出现了多种征信混合式的发展趋势，特别是一些新兴的经济体，都形成了公共征信与私营征信、同业征信与联合征信相互补充、协同并存的征信服务市场格局。在我国，依托中国人民银行征信系统的公共征信机构、在地方省市开展联合征信的征信局(征信公司)都已经出现并有了多年的实践发展，而同业征信模式在我国还是个新鲜事物。

　　从国外的成功实践看，以会员制服务模式为基础的同业征信是征信服务体系的重要组成部分。同业征信平台是小额信贷行业重要的中观基础设施，可以帮助业内机构提高风险控制能力，降低坏账损失，形成对违约借款人的联合惩戒机制。此外，还有助于引导会员机构完善了内部风险控制体系建设，通过历史数据积累，形成了以信息为基础的量化风险管理的评分模型工具，以及以风险管理为基础的差异化风险定价和重点监控机制，大大降低了授信审核时间(一般在1个小时之内完成信审)和授信成本，为客户提供透明、合理的利率及服务收费，提高了会员机构的服务水平和市场竞争能力。

　　MSP平台开启了我国同业征信模式的创新实践，是中国人民银行征信系统的有效补充，旨在探索并推动我国建立多样化、多层次的征信服务市场，从而为行业机构提供更多的征信服务选择、更优的征信服务产品。尚伟龙