买保险不等于就有保 储蓄型保险难敌银行定存？

　　近日，记者发现，很多市民在银行存款时，经常会被打着“储蓄型”的银保产品所吸引，这些产品大多打着高保障、高收益的旗号。业内人士提醒市民，不是买了保险就有了保障，大多“储蓄型保险”不如银行定期储蓄。

　　“根据保监会明确规定，传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，因此，保险的分红部分是不确定的，那么投保人只能得到年化收益率2.5%的回报，还不如银行3个月的定期存款利率2.85%。”该业内人士表示。

　　记者采访了解到，目前大部分储蓄型保险达到了年化收益率5%以上，但由于保险产品缺乏资金灵活性，因此，无论分红的实际水平如何，各类储蓄保险往往只有持有时间超过20年以上时才会体现出积累与复利的效果。这与银行5年期定期储蓄4.75%的收益率相差无几。而且如果投保人在10年内退保，退的只是“现金价值”，加上“已有回报”，仍可能比不过本金，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。

　　因此，如果市民购买“储蓄型保险”只是想获得高于银行定期储蓄收益的话，还是要谨慎选择，如果是为养老或准备子女教育金的话，在不影响家庭的其他财务计划时，可选择短期且保费不高的储蓄型险种。　　　　　记者胡淼