银行拆招应对余额宝 广发推“信用理财”工具

　　业内专家：余额宝动摇银行根基，不靠谱！

　　“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云的这句豪言壮语，在“余额宝”满月规模破百亿时，似乎显得格外响亮。面对“厉害”的余额宝，银行也悄然打起了反击战：发新的理财工具、电商大战侵占马云蛋糕……

　　业内分析，余额宝并非存款，收益也不是“利息”，虽然短期增长迅猛，但想要动摇银行根基，根本不靠谱！

　　叫板余额宝 广发推“信用理财”工具

　　近日，广发银行携手易方达推出了一项将余额理财和信用卡自动还款相结合的“信用理财”工具。据悉，借助该项新业务，广发银行的客户可以透支广发信用卡消费，同时用自己的钱去申购货币基金。

　　易方达总裁刘晓艳直接叫板“余额宝”。“余额理财如果没有银行来做，只能是个花絮。”刘晓艳表示，基金公司的商务平台以及第三方支付平台相继推出的余额理财所能达到的影响面相对较窄，且第三方支付平台无法具备“信用透支”的功能。只有银行加入，余额理财才能辐射到绝大多数人。

　　侵占马云蛋糕 银行7月展开电商大战

　　事实上，当我们都觉得互联网电商在动银行金融服务的蛋糕时，银行也悄悄触“电”，通过电子商务侵占马云的蛋糕。

　　实际上这种竞争早在去年就已经开始。今年7月，正当马云放出豪言时，各家银行的电子商城的电商大战正打得如火如荼，如建行的善融商务电子商务平台在6月17日-7月31日推出了“6·28善融一周年”的促销活动，个人商城7月共有三场降价竞购活动以及十九场限时抢购活动，除了全场包邮外还有一系列降价活动。

　　工商银行也在本月内推出了“数码家电全网抄底一降再降”的促销活动。交通银行交博汇商务平台更是将活动时间从7月一直延续到9月30日，这个时间内的每周五7:00-23:00在交博汇商品馆成功交易的客户，每周前100名可以获得10元话费。

　　调查 余额宝2小时内从支付宝取现要收费

　　实际上，除了余额宝外，市场上有很多相似的货币基金产品，比如“华夏活期通”、“汇添富现金宝”、“华安货币通”、“广发基金钱袋子”等产品，采用的都是闲钱购买货币基金获取收益的方式，而且以上产品基本都支持信用卡还款、实时到账取现等功能，在流动性上比余额宝更强一些。

　　目前，尽管余额宝能够实时将资金从天弘增利宝货币基金中赎回，但这笔钱只能存在支付宝中，如果要快速取现的话，还需要支付一笔手续费。根据支付宝的规定，2小时内，如果将支付宝中的资金转入银行卡取现，就需要收取0.2%的服务费，最低2元，最高25元，而且提现成功后，用户不可以取消操作。

　　业内 余额宝动摇银行根基不靠谱

　　在余额宝满月就突破百亿的“光环”下，网上一场关于“余额宝是否动摇传统银行基础和根本”的讨论也开始白热化。究竟余额宝能否动摇银行根基，金融业内的回复是：不靠谱！

　　海通证券在分析后得出结论：“余额宝”达到一定规模后，会面临明显的瓶颈：缺乏信用优势，难吸引大额资金；流动性管理压力明显上升；收益的波动性以及银行相应产品的竞争。预计“余额宝”近期会迅猛增长，从零增长至百亿乃至千亿元，但在千亿级别后会面临瓶颈，增速放缓。相对银行近百万亿存款，冲击会十分有限。

　　业内分析，目前被余额宝声势所摄的用户里，有相当一部分并不真正了解余额宝到底是一种怎样的存在。实际上，余额宝是将基金公司的直销系统内置到支付宝网站中，余额宝的收益不是“利息”，而是购买货币基金的收益。可见，拿余额宝的收益与银行活期存款利息相比，得出“余额宝比存活期划算”这样的简单结论，恐怕有些摸不清状况。

　　此外，与银行活期存款的“可靠”相比，余额宝显然存在风险。如果余额宝在投资货币基金的过程中出现损失，马云是不会为支付宝的用户买单的。文/记者 刘靖宜