家庭备用金可以有多种理财渠道

　　问：我今年30岁，老公32岁。老公在一家国有企业工作，每月税后收入在5000元左右，年终奖金约2万元。 我每月税后工资约3500元，年终奖为1个月工资。有一个儿子，今年要上幼儿园了。在市区有一套75平方米的房子，尚余贷款20多万元。每月家庭支出3000元左右，每月月供2200元。目前有活期存款5万多元，有基金10万元左右，目前处于亏损状态。考虑未来一两年把房子置换成学区房，方便孩子上小学。请问应如何规划？

　　答：该客户家庭月收入8500元，年终奖收入2.3万元，家庭月支出5200，每月结余3300元，目前资产活期存款5万多，基金10万，市区有房1套，考虑到客户近期有换置学区房的需求，鉴于客户目前的资产不足以支付学区房首付款(如200-250万房子)，只能先卖出市区居住的房子资金回笼后再考虑买房子，如想先买后卖建议客户再推后几年，积攒首付资金。

　　目前客户可适当缩减每月家庭支出，减少购买不必要商品、外出吃饭的次数，将家庭月支出控制在2000元左右，以增加每月的结余，家庭支出节约的1000元，可考虑以基金定投的方式每月投资，以少积多，五万以上的存款可以做人民币理财。考虑到要用钱的话可以买短期产品，若不用可以存一年以上的产品，平时可留5000-10000元的备用金用于家庭应急，可存点货币基金，收益在3%-4%之间，若可能随时要用则存点灵通快线或者通知存款，灵通快线收益比通知存款高点，可是双休日不能赎回，每天下午三点后也不能操作。通知存款随时都能赎回，不限时间，随时进出，比较便利。基金10万元，目前亏损可暂时保持不动，持有观望，逢高减持。