传统寿险14年来终于降保费 年轻人受益最大

    8月5日起，执行了14年的普通人身险2.5%预定利率上限放开。10天来，保险公司开打“收益战”。

    近日，银行系保险建信人寿宣布，其首款按照新费率设计的寿险产品，已向保监会报备，预定利率3.5%。合众人寿总部昨天向记者介绍，9月将在全国推出预定利率4.025%的年金保险，这可能是目前业内最高预定利率水平。

    据业内人士测算，新推的人身险收益最高提高七成，但保费下降了三成，年轻人受益最大。

    人身险回报太低了

    被市场打入“冷宫”

    人身险产品预定利率，是指寿险公司在产品定价时，根据对未来资金运营收益率的预测，为保单假设的每年收益率。预定利率越高，持有者到期回报越高，或者说，同等保额情况下，对应的保费也就越低。从1999年起，国内寿险产品预定利率上限，一直被设定在2.5%，直到今年8月5日起，普通人身险产品的预定利率限制才正式取消。以后签发的普通型人身保险保单，法定评估利率为3.5%。针对养老年金保险或者10年及以上的年金保单，法定责任准备金评估利率可适当上浮。

    “正因为预定利率没放开，才导致保障型产品一直敌不过投资型的分红险等产品，市场占有率不足10%。”此前，湖北一家中型保险公司老总透露，并非保险公司不愿向保障转型，是因为预定利率所限，而分红险等投资型保险除了预定利率外，还有分红，市场更欢迎分红险等投资型产品。“也正因为内地保险收益不高，一些市民宁可冒理赔难等法律风险，也愿意去香港买保险。”一家外资保险公司业务员王女士说。

    这次的费率改革，受影响的主要是资金型传统寿险业务，如普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、教育金保险等传统固定利率产品，其中包含的储蓄因素较重，预定利率在定价过程中起到的影响作用较大。

    保险公司迅速推出新险种

    保费下降了30%左右

    费率上限刚放开，已有建信人寿、合众人寿等方面推出新产品，预定利率分别为3.5%和4.025%，保费下降了30%左右。

    建信人寿官网介绍，建信人寿8月9日将一款名为“福佑一生”还本两全保险上报保监会，按照3.5%的预定利率设计，保障期限至100周岁，投保年龄为出生满30天至65周岁，最低保险金额为1万元。与按照2.5%预定利率标准设计的同类型产品相比，新品保费可降低7%到26%不等，投保人年龄越小，降价幅度越大。

    昨天，建信人寿湖北方面说，目前湖北地区只有银保和团险业务，个险业务只在广东、上海和江苏等地有，且近期内不会在湖北布局。这意味着这款新推的个险产品近期内不会在湖北落地销售。

    合众人寿总部昨介绍，已开发并报备通过新款产品——“富贵年年”年金保险，预定利率4.025%，这也是保监会允许上浮的最高幅度。“这应该是目前预定利率最高的保险产品，预计月底或9月初在全国销售。”合众人寿方面说。

    除了银行系保险和一些中小型保险公司，平安、太平、信诚等多家在汉保险公司表示，目前尚无新产品设计研发最新消息。“虽然传统人身险市场占比较低，但此前公司都有销售此类产品。如果盲目推出新品，担心会引发退保潮。”一家中型保险公司相关负责人表示。“新产品正在研究中，因为风险比较大，还是要先看看市场情况再作决定。”生命人寿湖北分公司表示，目前尚在观望中。 记者宋丹丹