美银行监管机构放宽金融规则系正确举措

　　美国《财富》杂志8月29日文章称，美国银行监管机构再次放弃通过一项金融危机后提出来的金融监管规则，这一新规则旨在避免金融危机再次发生。新的规则变化将使银行更易于规避次级贷款和无头期贷款带来的潜在损失，但同时银行必须保留5%的抵押贷款交易。文章认为，监管机构的要求系正确之举。

　　文章称，8月28日，包括美联储和联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp。)在内的6个政府机构提议放宽多德—弗兰克法案(Dodd-Frank)中的一项规则，该规则旨在限制高风险抵押贷款。这项提议将使银行更易于将无头期住房贷款的潜在损失暂时转移给联邦政府和投资者。

　　文章指出，这一最新的规则变化旨在规避金融危机再次发生的潜在风险。根据有关规定，银行在发放次级贷款和无头期贷款时，为弥补潜在损失不得不储存一定的追加资本。7月，美联储决定取消这一规则。这一新的规则变化将使银行更易于规避这类贷款带来的潜在损失。

　　舆论认为，银行只愿意提供高风险抵押贷款引起了房地产泡沫，并使投资者蒙受损失，因为银行家们最终将抛售这些贷款。为改变这一状况，美国国会确立一项规定要求银行保留5%的抵押贷款交易，最安全抵押贷款交易除外。然而，规定中提及的“安全抵押贷款”和“合格住宅抵押贷款”目前尚无法定义。美联储最初曾将首次付款额作为衡量住房贷款风险程度的标准。

　　文章认为，新规则将取消首付要求。对于有固定收入且欠债额不超过收入43%的借款人来说，若一项抵押贷款属于固定利率抵押贷款，那么这项贷款就是“合格的”。美国银行监管机构已放宽了数条多德 弗兰克法案提出的规则。但奇怪的是，有关合格抵押贷款标准的规则使各银行和消费者保护团体都大为恼火。包括美国可靠贷款中心(Center for Responsible Lending)在内的团体反对有关首付标准的规则，认为这一规则将给许多希望拥有房产的美国人设置更多障碍。

　　文章指出，银行并非无法提供无头期贷款，但同时它们必须保留5%的抵押贷款交易。所有监管机构均认为，若银行愿意提供无头期贷款，那么银行必须同时将其提议付诸实施。文章认为，监管机构的要求系正确之举。