外资银行零售策略分化 多家外资行“断尾”求生

　　今年上半年，净利润下降的不止中资银行，多家外资银行中国子公司业绩也不太好。外资银行在华受限较多，加上受制于网点数量少等先天不足，一些外资银行不得不调整在华经营战略，例如德银等一些外资银行就决定收缩甚至关闭零售业务，而另一些银行则根据自己的经营情况选择不同的零售策略。

　　多家外资行“断尾”求生

　　在利率市场化的大背景下，不少新领域正在向外资银行开放，已在外币利率市场化的过程中积累了经验的外资银行在华的竞争力将得到增强，中资银行优势下降，面临严峻挑战。

　　日前，德意志银行关闭了其在中国市场的最后一家零售业务支行——北京华贸支行，正式推出其在华的零售业务。然而，德银并不是惟一一家关闭在华零售业务网点的外资银行。在金融危机爆发之后，受到巨大冲击的外资行就纷纷开启全球范围内的战略收缩计划。尤其是欧洲银行业在遭遇欧债危机和金融危机的双重打击之后，资产重组和战略调整的动作更为明显。此前，苏格兰皇家银行就全面退出了中国的零售银行业务，只专注于企业和批发业务。

　　2007年3月，德银中国在北京和上海开设了

　　两个零售分行，并申请了本地法人资格，正式在中国境内开展零售业务，主要提供私人银行、个人信贷和工商企业金融服务。当时，德银的野心是要建设全面的平台，展示“全能型银行”。6年过去了，德银中国终于转身，回归其所擅长的企业和投资银行业务。

　　事实上，德银关闭在华零售业务从去年就逐步开始了，目前德银中国的一些分行仍然负责少量的存量零售业务，只是不再开展新增业务。德银中国相关人士表示，德银关闭零售支行并不意味着德银退出中国的零售业务，德银将通过战略伙伴——华夏银行来参与中国的零售银行市场。德银一直认为，这个合作模式让外资行在分享优质内资行零售网络的同时，能把积累多年的国际零售业务经验及理念较快速地施展在一个有规模的平台上。

　　零售战略分化

　　不同于德银和苏格兰皇家银行，另一些外资行仍将继续进取零售业务，其首要表现就是继续扩张网点。记者统计发现，今年上半年，外资银行网点扩张的举动仍然频繁，例如今年上半年，东亚中国的宁波分行、济南分行开业；渣打中国则在广州开设了第100家网点；汇丰中国南宁分行、常熟支行顺利开业，扬州分行在近期开业，成为汇丰中国的第150家网点。

　　德银等外资银行退出中国零售业务，主要是零售业务亏损难止。一位外资银行人士坦言，零售银行业务要产生盈利，依托于网络的覆盖，在规模扩张到一定阶段之前都是亏钱。

　　不过，也有外资银行人士表示了其他的想法。

　　大华银行中国有限公司个人金融服务部中国区兼执行总监周曼女士日前对京华时报记者表示，作为外资银行，增加网点并不是主要策略，也并非定位于所有人群。大华银行(中国)在华做零售业务主要定位服务于拥有100万可投资资产的高端个人客户。

　　周曼表示，大华银行(中国)在华零售市场的战略主要有三点：第一点是专注，该行在城市的选择上会比较专注于在一些重点城市做重点的市场开拓，而不会随便铺网点；第二点是为高端客户提供高品质服务；第三点就是结合母行在亚洲零售业务的优势，发展区域合作业务。

　　未来竞争力有望增强

　　目前，在金融改革和人民币国际化的时代背景下，不少新领域正在向外资银行开放。

　　如果历数外资银行的好消息，近期就有好几个。今年6月末，上海证监局公布首批获准代销基金的外资行名单，汇丰、东亚、花旗、渣打、星展、恒生、大华银行7家外资法人银行榜上有名；在国债期货领域，外资行有望成为国债期货交易首批试点银行；据新华社公布的中美战略与经济对话峰会资料简报，中国将允许合格的外资法人银行参与中国国债期货交易；而据港媒报道，上海自贸区试点的细则方案已经获批，未来外资银行在上海自贸区内设立分支机构、子公司或者合资银行不再需要经过漫长的监管审批。

　　这些消息无疑增加了外资银行的经营范围，对投资者而言也不无裨益。中央财经大学金融研究中心主任郭田勇认为，外资银行加入基金销售队伍，可以缓解一部分基金销售渠道的压力，通过这种渠道竞争将会降低现有的尾随佣金、持续营销费等销售成本，对调整利益分配结构是有好处的。

　　京华时报记者 马文婷 高晨