男子办10张信用卡透支十几万

　　年收入不过2万多元，江西省新建县小俊(化名)却在多家银行办了10张信用卡，总共授信额度达13万元。为了偿还信用卡债务，小俊父母最终不得不卖房替儿还债，老两口对此想不通：“银行为什么要发那么多信用卡给我儿子，他还不起钱，这不是害了我们一家人吗！”

　　9月5日，新建县陈女士向记者反映称，她儿子自从2011年办理了第一张信用卡后，因无力偿还欠款就拆东墙补西墙不断办理新的信用卡，循环“借用”银行的钱，结果一发不可收拾，越套越牢。

　　事件：刷卡成瘾无力还款

　　陈女士今年52岁，在新建县开了一家小杂货店，店小利微。儿子小俊1986年出生，大专毕业后，在一家小公司做职员，平时每个月才2000多元的薪水。

　　2011年，小俊开始偷偷办了一张信用卡，当时透支了3万多元，由于无力偿还，又怕被家人责骂，小俊又办了另外一家银行的信用卡用以还债，在“经济危机”解除后，尝到甜头的他开始疯狂办卡并一发不可收拾。两年下来，小俊在各大银行办了10张信用卡。信用卡的授信额度从3.6万元到6000元不等，总授信额度达13万元。

　　最后，银行的工作人员纷纷找上门，他们才知道儿子总共欠了十几万元的债务。儿子欠了钱，夫妻俩把所有积蓄拿出来，还卖了老家一套房子才凑足了钱，还了这十几万元的债务。

　　像小俊这样，办理数张信用卡欠下巨额债务绝非个案。现在许多消费观念超前的年轻一族，在办理了第一张信用卡后，又接着办理多张卡，以卡养卡，形成了循环透支。

　　南昌市东湖区人民法院民事审判第二庭的帅庭长表示，如果持卡人欠款总额超1万元，催缴两个月或三个月不还，就会被提起刑事诉讼。以该法院为例，近几年来，因欠债不还被发卡银行告到法院的“卡奴”居高不下，当多家银行多头授信时，持卡人累积额度过高，最终无力偿还时，“卡奴”就会因此背上官司。

　　调查：银行办卡门槛太低

　　据记者了解，如今银行办卡门槛很低，大部分银行在网上就可以直接申请信用卡，办卡的过程太容易。日前，记者在南昌市中心一家卖场门口看到，一家银行的海报被摆放在醒目位置，几名男子正在向顾客推销信用卡。记者注意到，只要有身份证，具备工作牌、名片、收入证明和其他银行信用卡其中的一项便可办理信用卡。一些银行甚至对刚刚毕业没有个人收入的大学生发放信用卡。

　　银行业内人士表示，各家银行疯狂发卡的背后，是利益的驱使。在一般银行信用卡业务盈利模式中，贡献最大的是商户回佣，也就是客户在POS机刷卡消费，银行会向商户收取一定的手续费，手续费具体比例各行不尽相同。

　　虽然在信用卡发行前期，银行需要投入大量成本，但当用户达到一定规模时，银行便能盈利。“银行加大信用卡发卡力度，主要是想占领市场，给竞争对手造成壁垒。此外也是引导人们刷卡消费的观念。因此，很多银行不惜亏本也要发卡”。

　　探因：“卡奴”是如何形成的？

　　据一名业内人士称，银行在为客户办理信用卡时，会审核客户的信用记录，但如果客户的收入、资产证明和还款记录都符合要求，也能获批一定的额度，这块儿较前几年，审核起来比较严格了。但是如果客户的资信情况和收入都符合申请条件，当他申请到多家银行的信用卡时，所有的额度累加起来，就可能远远超出他的支付能力。而银行普遍缺乏对信用卡累计额度的管理，信用卡授信管理制度还不完善，有些银行在发卡时并没有充分考虑持卡人获得的授信总额。当多家银行多头授信时，持卡人累积额度过高，最终无力偿还。

　　对此，南昌市东湖区法院一名资深法官表示，对于“卡奴”这种社会现象，银行应当从严审核个人信用记录，加强风险防控，完善信用卡累计额度管理制度。对于自制能力差的持卡人，应尽量减少办卡张数。对于子女消费无节制的行为，父母也应该帮助他们树立正确的理财观和消费观。

　　文/图 据《投资与理财》