只有差异化竞争能避免银行揽储大战

　　16日，银监会主席尚福林在中国银行业协会第十三次会员大会上讲话指出，银行业金融机构业务范围趋同、产品服务相近、竞争同质化问题仍然比较突出。这不利于打造经典品牌，也不利于市场有效竞争，还可能引发风险共振，危害银行业整体运行的稳健性。

　　我国银行业从业务上看，同质化竞争非常严重，存贷款面对客户集中单一；从区域地区布局上，无论大小银行，无论城市和农村金融机构都往金融资源多的城市集中；从产品创新上看，各家银行趋同性非常强，基本没有特色拳头产品；从金融资源配置上看，贷款都集中到国企特别是央企、上市公司、行业性垄断性企业、大型企业上。

　　由此带来的后果是不断上演恶性竞争，比如我们常见的存款储蓄大战，争夺贷款优质客户大战。这种恶性竞争不仅没有提高效率和服务质量，却放大了金融风险。存款储蓄大战导致非法高息或者变相高息吸收存款，出现冲击月底存款任务的“一日游”虚假存款，酿造严重的资金链条陡然紧张风险。今年6月下旬银行业罕见的资金紧张与此不无关系。

　　而在另一方面，贷款集中到本来就不缺乏资金的大企业、上市公司等，出现十几家银行同时给一家企业贷款的垒大户现象。企业一旦出现经营上的风吹草动，十几家银行一窝蜂上门催收贷款，最终是两败俱伤，银行贷款也成为风险资产。这种状况也是造成金融资源配置严重不公的原因之一，导致中小微企业可获得的金融资源大大减少，“三农”缺乏贷款支持。

　　银行业改革的目的，就是要通过错位竞争、差异化发展降低金融风险、减少资源浪费，提升银行业金融机构的核心竞争力，增强银行业整体发展的可持续性。为此各大银行一定要从推动业务战略特色化、区域布局差异化等方面下工夫；地方性银行要坚持立足本地，向下延伸网点和服务，重点做优、做精区域内金融服务，打造本地最受尊敬的银行。只有这样，才能将银行各自的比较优势和资源支撑能力发挥出来，找准区域布局的战略定位，将有限的资源集中运用到熟悉市场需求的地区、联动性强的领域、管得住风险的业务上去。

　　2013年9月18日 □ 河南 余丰慧