理财师推荐退休族理财产品 生活乐游两不误

　　李阿姨咨询：我和丈夫今年都刚到退休年龄，身体健康，两人的退休工资每月合计有5000余元，还有20万元定期存款，2万元活期存款，自有住房一套无贷款，另有一套40m2老房出租，每月租金收入1000元。一儿一女均已成家，家庭工作稳定且很孝顺。我们很喜欢旅游，现计划每年安排2到3次长短途旅游，希望能合理安排夫妻俩有限的收入。

　　解决方案：

　　成都银行西安分行个人金融部理财经理、金融理财师王静建议：

　　首先，李阿姨夫妇将所有资产均投资于储蓄存款，投资方式略显单一。从其现有的金融资产分析：2万元的活期存款，可作为日常备用金维持不动，或者将其购买为货币基金的形式持有，用以应对家庭可能发生的意外支出。20万元的定期存款，建议将10万元～15万元转换成3～6个月稳健型的银行理财产品，例如成都银行“汇得益”人民币理财产品，主要投资于国债、央行票据、金融债、银行存款等，平均年化收益率可达到5%左右。

　　其次，李阿姨夫妇都是退休职工，收入有限，但时间灵活，建议首选错峰旅游，可节约旅游费用30%左右。从家庭收入来看，李阿姨夫妇每年有7万元的退休收入，除去2-3万元的日常生活支出，每年旅游开支尽量控制在1.5-2万元之间，这样每年还会有3万元左右的累积，养老生活方面没有大的问题。

　　再次，李阿姨夫妇身体健康，家庭美满，预计近几年不会有较大的意外开支。因此，可考虑配置部分风险资产，以提高养老资金的投资报酬率。比如购买5万元券商集合理财或股票型基金，若年化收益率为7%，则5年后本息合计可达7万元。

　　李阿姨夫妇这个年龄段可侧重意外险，因为意外险具有保费低廉、人生保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率是一样的，首选意外伤害保险及意外医疗保险。

　　在控制好旅游支出的同时，李阿姨夫妇更重要的是合理制定养老资金的投资规划。在资产保值的前提下，应尽可能提高养老资金的投资报酬率，积累更多的养老资金，以应对意外、疾病等突发开支。

　　记者 卜亮