商业银行贷款业务互联网化提速

翟超/制图

　　互联网金融大潮冲击下，银行开始把业务重心转向互联网，加快利用互联网、移动终端等接触和开拓客户，提高贷款业务办理效率，金融互联网时代正伴随各项技术创新到来。

　　较劲互联网金融

　　光大银行近日针对网上购物推出网络瞬时贷业务，叫板阿里金融即将推出的信用支付业务。网络瞬时贷将信用卡申请、支付环节无缝嵌入网上购物环节。消费者在网上选好商品后，可直接在线申请信用卡，20分钟内即可获得信用额度完成网上支付。相较传统信用卡发卡模式的15个工作日时长，网络瞬时贷打破了传统信用卡必须通过繁琐的审批流程而且以实物卡发卡的惯例。

　　银行加快创新的背后是互联网企业加快布局金融业务。阿里金融即将推出的信用支付业务被称为虚拟信用卡业务，推出后将极大冲击商业银行传统信用卡业务。信用支付业务将允许支付宝用户在线申请、获得信用额度并用于在淘宝、天猫透支消费，具有授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点。

　　虽然信用支付业务将对银行的信用卡业务形成部分替代效应，但信用支付瞄准的客户群体与银行信用卡略有差别。由于传统信用卡业务的运营成本较高，银行信用卡业务主要追逐中高端客户，而信用支付依靠网络低成本优势，客户群体以中低端客户群体为主。

　　信用卡业务网络化给银行带来的好处显而易见，网络瞬时贷业务基于网上真实消费发起的信用卡在线申请进行授信，可解决银行信用卡传统发卡模式长期存在的活卡率不高的问题。“在客户产生贷款需求的时刻，引入客户快捷办卡并立即首刷，实现了个人用户从非信用卡客户到活跃客户的直接转变，大幅降低了银行的不确定性成本。”光大银行相关人士称。

　　借助网络提高审批速度

　　传统贷款业务网络化除带来全新的体验外，还有助于银行大幅提高审批速度、缩短贷款申请环节。广发银行近日推出了个人贷款业务移动办理终端“随申贷”，借助iPad等移动终端实现全部种类个人贷款现场审批、贷款金额确认一步完成。

　　现场快速审批的实现离不开iPad等移动终端现场搜集贷款申请资料，并在线传输给银行后台快速审批。据广发银行称，一些特定的贷款品种，甚至能现场完成授信，客户最快30秒即可获知借款金额。

　　不仅贷款业务，银行的一些基本业务也将借助移动终端和移动互联网实现随时随地办理。据民生银行华强北通讯小微支行的客户经理介绍，只要通过iPad拍照上传身份证信息以及填写相关资料即可实现快速发卡，客户当场就可以申请成功一张借记卡。

　　“在客户申请之前，客户经理携带的借记卡是空白卡，通过移动终端现场上传申请资料并成功申请借记卡后，客户的相关信息加载至空白卡中，因此客户当场可领走借记卡。”上述民生银行客户经理称。唐曜华