十几万血汗钱眼瞅被盗刷 经调解银行支付全款

　　从湖南来京打工的王先生，把十余万元积蓄全部存在一张借记卡里，结果竟被人异地盗刷。他无奈只好将银行告上了法庭索赔。今天记者获悉，在法院的调解下，银行对王先生予以全额赔付。

　　宋溪 插图

　　律师刘爱明

　　多年血汗钱转瞬成空

　　当事人王先生16岁时从湖南来京打工。收入不高的他为了攒钱成家，省吃俭用，几乎从不吃早饭。2008年他在北京的某银行储蓄所办理了一张活期借记卡，到今年初共存下16万元。

　　但没想到噩梦竟然发生。今年3月的一天，王先生忽然收到一条短信提示，内容为：“您的尾号为**的账号完成转支交易，金额50000元，手续费50元”。

　　借记卡明明在自己手里，钱却被别人异地取走了，王先生懵了。他第一时间拨打了银行服务热线，告知自己的银行卡被盗刷，而此时他的手机仍在不停振动，不断有短信发来提示盗刷信息，累计金额达到近16万元，最后卡上的余额仅剩几十元。

　　王先生报了警。为立案也费了周折。警方告知王先生需提供银行账户交易明细单才能立案。王先生经过多次往返，将近半个多月，警方以信用卡诈骗案立案侦查。但直至目前，犯罪嫌疑人仍在潜逃，尚未捉拿归案。

　　法庭上银行拒不偿还

　　眼看多年血汗钱转瞬成空，生活陷入窘境，王先生欲哭无泪，在与银行多次商讨解决无果的情况下，王先生将银行告到了法院。

　　王先生找的律师是北京京德律师事务所主任律师刘爱明。此案在法院立案再遇波折，是在刘爱明律师的据理力争下，经过漫长的等待才终于立案。

　　案件原定于今年5月初开庭，但银行想和王先生协商解决，因此请求王先生申请延期审理。但在延期期间，银行没有实质性的赔偿。延期半个月后，法院终于审理此案。在法庭上，银行态度完全转变，拒不承担责任，不愿赔偿一分钱。

　　刘爱明律师和搭档作为王先生的代理律师，在法庭上陈述了意见，认为王先生将存款交付银行，就与银行之间建立了储蓄存款合同关系，银行对储户王先生的存款应尽到安全保障义务。根据储蓄存款合同的性质和相关规定，储户有自由取款的权利，储蓄机构应当按照合同的约定在储户取款时支付相应的存款，否则即为储蓄机构的违约，其付款义务不因第三人的盗窃行为而免除，因此银行应该履行向王先生支付存款本金和利息的义务。

　　此外，案发时，从监控录像和公安机关的询问通知书都能反映王先生本人及所拥有的借记卡都不在犯罪行为地，而王先生履行了第一时间通知银行并及时报警的义务，并在警官到达时出示了自己的借记卡。

　　经调解银行支付全款

　　按照最高法相关负责人《在全国民商事审判工作会议上的讲话》中指出，“存款人以真实存单（存折）向金融机构主张权利的，金融机构应当承担兑付责任。金融机构以存款已正确兑付或者因存款人过错而被诈骗为抗辩事由，应负举证责任；如果不能举证，仍应承担兑付责任。存款人和金融机构对存款被诈骗均无过错的，则金融机构仍然应当承担兑付或赔偿责任；存款人与金融机构对存款被诈骗均有过错的，则依照过错大小，各自对存款损失承担相应的责任。”

　　律师认为，此案中，银行无法举证原告存在过错。由于对伪卡和复制卡不能识别的技术缺陷，银行未对存款人尽到安全保障义务，履行合同存在瑕疵。因此，根据储蓄存款合同，原告有权要求银行向其支付存款的本金和利息。

　　法院确认了该案的事实，支持了储户的全部诉讼请求，银行不得已接受了调解。调解的结果是，银行支付当事人被盗刷的所有款项以及自盗刷之日起到支付款项期间的银行贷款利息，诉讼费由银行承担。

　　今年11月初，王先生终于拿到了银行按调解书支付的所有款项。

　　刘爱明律师介绍，在全国审理的银行卡被盗刷案件中，储户到法院立案一般都很困难，胜诉也更为艰难，而判决即使胜诉，往往储户也要自己承担一定比例的损失。可以说，被盗刷的储户获得了全额的赔偿，在北京乃至全国法院审理的类似案件中都是非常少见的。

　　银行卡为何会被盗刷

　　记者也了解到，近年来全国各地频频发生银行卡被盗刷的案件，而这些被盗刷的银行卡大都是带有磁条的借记卡。

　　为何借记卡容易被盗刷？据银行业内人士介绍，银行卡被盗刷，一般要满足两个条件：一是银行卡的信息被复制，二是密码被窃取。目前读卡器等设备大量流入市场，犯罪分子可以轻易买到。而犯罪分子只要在银行ATM机上或者收银台等地方偷偷安装读卡器和摄像头，即可轻易获得储户信息。

　　刘爱明律师告诉记者，如果银行的ATM机不能识别伪卡，就会使诸多的储户受到损失，因此应该呼吁银行部门能够加强存款系统的安全。就在刘律师代理王先生诉讼的同时，还有一位储户找到他们，比王先生的状况更惨，他的存款被盗刷10万元，盗刷地点却是在广东的佛山，他要乘飞机从北京到遥远的佛山报案，被盗刷的款项能不能拿回来，目前还不知道，但为了报案还要承担更多的经济损失，犹如雪上加霜。

　　业内人士就此提醒，如果银行卡没有丢失，账户密码也未泄露，一般不会发生盗取、盗刷的情况。因此要杜绝此类事情发生最关键的就是持卡人必须要有良好的用卡习惯和足够的风险意识。例如，在取钱时，要留意自助设备有无异常，有没有凸出或风格不统一的部分；输入密码时，用手遮挡，交易完成后，及时拔出卡片；而且选择银行卡密码要采用跳跃性的数字。

　　据了解，由于银行卡被盗刷案件频发，为提高安保级别，各家银行先后启动了银行卡更新换代工作，即由芯片卡代替过去的磁条卡，也叫金融IC卡。目前各家银行规定不一，有的银行对换卡客户收取10元至20元的换卡费，而有的银行不收任何费用。 （记者 王蔷）