银行把关不严助长犯罪一条龙

    一张真实的二代身份证，一家提供代办服务的淘宝网店，一个坐镇指挥的店老板，一层又一层的代办人，这条“生产线”最终的产品是银行卡。通过他们，大量冒用他人名字的信用卡和储蓄卡从银行流出，最终落到“有特殊用途”的人手中。

    日前，一系列代办银行卡的串案在丰台区被破获，检察官为记者详细揭秘这条代办银行卡的产业链。令人震惊的是，这项涉嫌妨害信用卡管理罪的行为如今已经成了热门生意，各种代办公司仍然在网上大肆揽客。检察官表示，为这种生意打开方便之门的正是各部门的多处监管漏洞。

    从收睡眠卡到代办新卡贩卖

    这条产业链的中心环节是一家淘宝网店。来京打工的孙元(化名）一直没有什么正当的工作，正在为生计发愁的时候，偶尔听老乡说起有“代办银行卡”这种生意，据说收入很不错，于是怦然心动，很快在淘宝开起一家网店，出售的服务就是“代办各种银行卡”，同时还在多个网站为自己打广告，等待对银行卡有“特殊用途”的人上门。

    他没想到，对银行卡有特殊需求的人还不少，很快顾客盈门。“他们开网店通常只是为了做广告、揽客，一旦和客人接上头，就改为线下交易。”办理此案的检察官罗滔告诉记者。据了解，借记卡买卖早已有之，“卡贩子”其实五六年前就开始出现。最初，“卡贩子”从持卡人手中购买闲置或睡眠卡，然后拿来出售，由于客户往往因为这类借记卡有交易记录而不敢买。“现在，他们直接用身份证到银行办理没有用过的新卡，甚至可以按客户的要求去指定的银行网点卡办卡。”提供的服务显然比以前更加上档次了。

    罗滔表示，网络交易是“卡贩子”们最常用的方式，他们在侦破案件时发现，网上有大量的这种信息，为犯罪者提供了方便，有人求购，有人代办，买卖需求就这样搭上了线。记者在淘宝搜索“代办银行卡”，出现“根据法律政策无法线显示”的字样，此类信息已被屏蔽，但是在百度等多家网站搜索，这种“求购”和“代办”的广告却依旧大量存在。

    卡贩子收证办卡一条龙全包

    孙元从今年4月开始经营这项生意，到底做成了多少笔，赚了多少钱，在淘宝店店并没有交易记录，他自己也含糊其辞。然而，他住处搜出来的300多张身份证却泄露了他的“商业秘密”。“据他说，这些身份证都是办卡的人自己寄过来的，一个身份证可以代办一张银行卡，说明他这几个月最少办了300多张卡，被抓获的时候，他身上还有10多张卡没有出手。”罗滔告诉记者，这些身份证被鉴定都是真的二代身份证，“身份证肯定不是办卡者本人的，孙元当然很清楚这一点，但是他们的职业道德是绝不多问，不问来路不问用途，卡办好之后卖出去了，这些身份证就被孙元留下了。因为对于办卡人来说，这个身份证已经没有什么用处，而他还可以顺手把这些身份证倒卖出去赚一笔。”

    孙元能够顺利开展代办银行卡的业务全靠手头的真实身份证，而这些真实的身份证是从哪里来的呢？代办银行卡的“上游生意”——倒卖身份证由此也浮出水面。丰台检察院的另一位办案人员李响告诉记者：“办案中发现，在网站搜索引擎上输入‘身份证’字样，就会出现大量办理、出售身份证的信息，不少人在做这个生意。”在目前已经侦破的一起倒卖身份证案件中，身份证贩子以每张20到50元的价格从网上收购大量身份证，再以300到500元的价格卖出去。一些“卡贩子”甚至还提供一条龙服务，兼做收购身份证的业务，不用办卡者提供身份证，自己全包，当然价格也更贵一些。

    上线拉下线一层吃一层

    下一步就是拿着身份证到银行去办卡，由于孙元的淘宝生意越来越红火，客户不少，孙元一个人根本忙不过来，他决定招聘下线帮忙。据了解，目前代办银行卡的“均价”为300到500元，孙元在网上发布广告，以代办一张卡100元的价格招到两名下线。不久这两名下线大概不想自己以身涉险，又招聘了自己的下线。“这样就形成了一个代办者的链条，通常下线还有下线，一层一层利益分成，处在最末端的人风险最大，得利也比较少。”罗滔检察官说。

    小罗就是一名位于链条最末端的下线，他是被老乡拉来做这个据说很赚钱的生意的。他来自河南农村，他们一个村子被拉来做下线的一共7个人，“上线会根据性别相貌发给他们身份证，一般都找和身份证上的人年龄脸型有点像的人，每个人会发若干张，让他们自己去跑银行代办，办成银行卡再给钱，一张几十元。”李响告诉记者，这个产业居然还有“业务培训”，“他们有很多交流代办经验的QQ群，互相传授技巧，可见从业人员还是比较多的。为了防止银行的人认出来，他们的技巧之一就是不能在短时间内在一家银行办理多张卡，一家银行只能办一张，这样风险比较小。

    “业务培训”显然取得了一定的效果，李响介绍，最后被公安人员抓获的“末端下线”一共16人，他们已经成功办理了150多张银行卡，包括10多家银行，“对于这种明显‘人证不一致’的情况，多家银行的办理人员居然都没有察觉。”

    下游客户群刷信用恶意透支搞诈骗

    这些代办的银行卡最终被卖到客户手中，拿着一张别人名字的银行卡，这些办卡者究竟有什么“特殊用途”呢？“据我们了解，其中一些人是淘宝卖家，他们办理多张银行卡是为了给自己的网店刷虚假信用。因为一张信用卡只能绑定一个支付宝账号，他们办理多张别人的卡就可以自买自卖，增加交易记录，增加好评和信用，用这种欺诈的方式为网店揽客。”罗滔检察官分析说，当然还有一些人抱着更恶意的目的，用别人的身份证办理信用卡之后大肆透支，最后反正也找不到自己头上，最多找到身份证上的人，“这种行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。”甚至，代办的银行卡还有可能用于洗钱，或者贪腐人员存储赃款。

    而这种代办的银行卡本身也存在不小的风险，甚至有可能被“黑吃黑”，李响告诉记者，在这起串案中还有一个情节，一个处在利益链最末端的下线小王灵机一动，他从银行成功代办了55张银行卡之后，从网上买了制卡机和空白的银行卡，他把这些银行卡都复制下来，并且开通了短信提醒，然后他把卡交给了上线卖到客户手中。不久，一张卡被存进7万元，小王通过短信提醒得知这笔钱已经入账，于是拿着复制卡打算把这笔钱取出来，他在银行想通过挂失改变密码，结果露馅被抓获。

    银行审核不严大开犯罪方便之门

    这条代办银行卡的产业链之所以能够形成，管理漏洞频出给他们制造了可乘之机，对此，李响给记者做了分析，并提出了检察机关建议。

    李响表示，从源头看，身份证信息管理系统存在不足。二代身份证挂失补办后，原身份证中的信息不能随之注销，新旧身份证都可以照常使用。这为犯罪分子冒用他人身份证提供了可乘之机。因此建议有关部门要完善身份证信息管理系统，通过加快推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证的识别度，解决二代身份证挂失后信息无法注销问题。

    代办身份证交易之所以红火还依赖于网络信息安全存在监管漏洞。此类案件中，犯罪嫌疑人基本都是通过网络发布广告信息，收购身份证、招募代办卡人员、在QQ上交流犯罪技巧，检察机关建议，要加强网络信息安全管理。网络安监部门应重点监控“收购身份证”、“出售制卡机”等敏感词汇，加强信息监管力度；网络运营商应自觉维护网络环境安全，主动举报聊天工具、搜索引擎中涉嫌违法的信息。

    银行办理信用卡业务时审核不严也为犯罪打开了方便之门。李响指出，此类案件中，犯罪嫌疑人多次冒用他人身份证办理银行卡而未被发现，暴露出银行工作人员在“人证一致性”方面审核不严，或片面追求办卡数而疏于查验比对，放松监管。因此，检察机关建议，要增强银行工作人员的责任意识和防范意识，一旦发现异常情况及时报案，积极配合公安机关执法办案。