中产年轻夫妇理财也需早规划

　　本期理财顾问：成都农商银行金融市场事业部理财中心负责人杨冉提问——

　　家住桐梓林的王先生和太太目前定活期存款共100多万元，分别在两家银行购买的理财产品年化收益大约5.28%。“我们想为刚出生的儿子提前做一个资产规划：包含未来出国留学费用的教育基金。此外，考虑在三年之内需换套160平米以上的房子，最好能在经济压力不大的情况下购买到学区房。所以想咨询理财顾问，手里的钱如何才能应付小孩的教育、养老、日常开支？”解答——

　　由于股票等高风险投资占比过高，建议将30万元股票赎回，全部转投风险较低的货币型基金，每年可获得约6.5%的回报；

　　为了规划刚出生儿子未来的教育费用，建议做一个长达15年的基金定投，每年投资10万元，综合投资收益约10%，到期可领取约160万元作为儿子的教育经费。

　　另外，建议他和妻子每年分别投保6000元、4000元的健康保险；再每人每年分别投保4.5万元的养老年金型保险，为今后养老提前准备。

　　除开应急费，其他的80万元建议投资银行理财。建议王先生不要分银行购买理财产品，可全部购买成都农商银行的理财产品，期限从一个月到一年不等，年化收益5.5%-6%，到期滚动购买，这样可省去中间空档期的利率损失。

　　最后是他们需要置换学区房。王先生现有一套住房出租，按每月3000元房租计算，一年房租收入为3.6万元，投资回报率不高。建议王先生将此套住房出售，预计可售出110万元。目前，成都市区的学区房价格约1万-1.5万元/平米，160平米的学区房总价约200万元。因王先生无商业贷款(另外两套房为公积金贷款)，建议王先生首付6-8成，剩余的房款可安排做商业贷款。

　　华西社区报记者 刘佳玮