小微企业冷对互联网金融 利率高、要抵押

　　近年来，互联网金融异军突起。业界普遍认为，互联网金融打破了融资门槛，突破了场地限制，流程上更便捷，能有效解决小微企业的“融资难”问题。然而，记者采访发现，由于缺少抵押物，融资成本高企以及存在信息泄露风险，不少小微企业主对风头正盛的互联网金融“敬而远之”。

　　互联网金融“搅动”传统金融格局

　　随着阿里贷、拍拍贷、宜信等互联网借贷平台逐渐趋于成熟，蓬勃发展的互联网金融“搅动”着传统金融格局。据统计，目前互联网贷款规模已达每年上亿元。

　　相关数据显示，小微企业数量占我国企业总数90%以上，创造了80%的就业岗位和50%的税收，在解决就业、增加收入、经济结构调整中都起着不可替代的作用。然而，“融资难”一直是困扰小微企业发展的一个难题。

　　2012年，重庆市渝中区的张程创办了一家主营服装的小微企业，公司成立以来，资金来源主要是重庆市政府对小微企业提供的政策性优惠贷款。“我现在准备扩大公司的经营规模，资金上至少还有30万元的缺口，现在是年末，各大银行已基本停贷，只能等着，看明年能不能贷到。”张程无奈地说。

　　当记者问到为何不通过互联网金融业务来融资时，张程不停地摇头。“互联网金融现在很热，但对于小微企业的融资却起不到太大作用。”他说，“例如，不少P2P网贷平台月息1.6%的贷款虽然比普通小贷公司优惠一些，但还是高出银行利率一倍，我们这样的小微企业根本无法承受。”

　　与张程有类似想法的小微企业主不在少数。记者采访多名小微型企业主发现，他们普遍对互联网金融业务反应冷淡，认为方兴未艾的互联网金融并未给“融资难”的小微企业带来多少帮助。

　　利率高、要抵押、信息易泄露

　　一边是互联网金融业务的蓬勃发展，一边却是“融资难”的小微企业反应冷淡，为何会出现如此情形？

　　互联网融资的高利率是一个重要原因。2012年，本科毕业的王帅在成都创办了一家手机游戏开发公司，当公司面临资金缺口时只能向父母借。“如果可以贷款，我也愿意自力更生，但是银行贷款很难，网贷的年利率要超过20%，如果贷的时间长，利息就能把公司拖垮。”

　　除了高利率，网贷的不确定因素还有很多。“贷款审核方面，互联网融资要求企业要么有抵押物，要么必须有足够大的商业流水。”张程说，“但我的公司只做渠道销售，没有固定资产可以抵押，每个月最多三四万元的商业流水，根本就贷不到几个钱。”

　　除此以外，互联网融资的信息泄露风险也是小微企业主的一大顾虑。王帅说，之前在网贷平台咨询时，信贷员让他将所有公司经营信息上传审核，为打消我的疑虑，对方将另一家公司的经营信息打包发了过来，工商执照、账单流水等关键信息一应俱全。“他本来是为了打消他的疑虑，却轻易就泄露了另一家公司的信息。”

　　完善通用征信体系

　　针对小微企业冷对互联网金融的情况，相关专家认为，完善通用征信体系，建立更有针对性的监管体系势在必行。

　　中国三星经济研究院产业战略一组首席研究员、新加坡国立大学金融学博士文华认为，当前市场很少从需求方角度出发，针对不同企业群体开发出适合各自特点的融资产品。

　　中央财经大学中国金融发展研究院副院长同生辉教授表示，在美国，互联网金融针对小微企业的服务创新是依托于自身健全的征信体系，而我国的征信体系并不完善，小微企业如果没有信用评级评分，就很难通过非信用的方式去获取小额资金。

　　针对客户信息泄露的问题，同生辉建议，网贷平台自身一方面要加强对人员的管理，另一方面要对贷款企业信息分级管理。“例如对于企业的商业流水和营业执照信息，应赋予前者更高的密级，需要更高的权限才能查询，在一定程度上降低信息泄露的风险。”“从根本上讲，想要互联网金融健康发展，需要建立起一套更有针对性的监管体系。”同生辉表示，目前互联网金融与传统金融是同一套监管体系，而随着互联网金融的进一步发展以及问题的逐渐显现，这一局面应该有所改变。