中国银行业十年：技术性破产到利润过万亿(2)

　　背水一战的国有银行改革

　　2002年12月25日，一档聚集着众多金融界精英的财经节目正在录制，经济学家李扬面对着众多观众说，中国银行业没有像外界说的那样一塌糊涂。

　　彼时，中国刚刚加入WTO，包括高盛在内的众多外资投行纷纷发布报告认为，中国银行业的不良贷款率已经濒临“红线”，西方一些媒体甚至在头版用“中国的银行业已经技术性破产”的标题来吸引眼球。

　　当时，中国银行业的公司制治理相对薄弱，经营管理相对粗放，而违法违规案件频发，积聚了大额的不良资产。中国银行业能否抵御强势的西方金融机构的冲击？多数海内外投资者并不看好中国银行业，西方所谓的“技术性破产”之说也是在此背景下产生。

　　“当时的改革迫在眉睫。”中国银行行长李礼辉曾告诉《中国经济周刊》，加入世贸之后，根据协议，中国银行业将在5年的过渡期内逐步开放，过渡期后全面开放，国有银行将直接与“狼”共舞。

　　2002年2月，中央在北京召开第二次全国金融工作会议，提出“具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行，条件成熟的可以上市”。

　　随后的2003年，在华融、信达、长城、东方等四大资产管理公司购买了账面价值约1.3万亿元的不良贷款后，四大国有商业银行累积的不良贷款仍然高达近两万亿元，不良贷款率仍有21.38%。

　　在当年的全国两会上，时任国务院总理温家宝被问及最多的问题，就是国有银行的改革何时开始，温家宝对此的回答是：背水一战，只能成功，不能失败。

　　2003年12月16日，中央汇金投资有限责任公司(下称“汇金公司”)悄然挂牌。很多外媒记者都在打探：汇金在中国金融系统中的角色是什么？

　　2004年1月6日，中国银行和中国建设银行公布了股改方案。主要内容是，建立规范的公司治理结构和严明的内部权责制度，形成良好的财务约束和内在风险防范机制，同时要进行相应的财务重组，加快处置不良资产、充实资本金，建立良好的财务基础和严格的财务标准。

　　其中，汇金公司注资中国银行225亿美元；注资中国建设银行200亿美元，代表国家对国有大型金融企业行使出资人的权利和义务、维护金融稳定。

　　此后汇金公司先后完成对交通银行、工商银行、农业银行的注资。五大国有商业银行完成股份制改造。

　　财务重组为国有商业银行建立真正的现代金融公司治理结构奠定了基础。当时，《中国经济周刊》曾以《银行改革不宜“想法太多”》为题评论称，“国有商业银行改革，本来就是一场倒逼下的改革”。

　　2005年底，《中国经济周刊》刊发报道《银行改革很行？》，对这一年波澜壮阔的改革进行了回顾。报道称，2005年的银行业更像是一部“电影”，不断地为我们上演着一场场“剧目”。这其中，既有“悲”，又有“喜”。

　　“悲”的是老百姓还不满意银行目前的服务，而银行似乎只是埋头于大刀阔斧地削减自身不良资产率、明晰产权，早已忽略了其称为“上帝”的储户是何感想？ “喜”的是在国家政策帮助与自身努力的共同作用下，国有商业银行的不良资产规模大幅下降，不良资产总额和不良资产率实现持续“双降”。全国113家城商行、股份制银行改革和纳入整个金融系统改革中。

　　在国有商业银行改革的带动下，政策性银行、中小商业银行的改革也逐渐提速。国家开发银行商业化运作启动。中小商业银行也借助上市之路改善公司治理，增强风险防范。

　　2012年，中国银监会公布的数据显示，截至2011年底，全国银行业金融机构税后总利润达到了1.2万亿元的历史新高，2003年至2011年，年平均利润增速为50%。另外，不良贷款率从2002年末的23.6%下降到2011年的1.77%；资本充足率从2003年末仅有8家银行达标增加至390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%，商业银行整体加权平均资本充足率为12.71%。

　　2012年7月，银行业权威杂志英国《银行家》杂志发布年度排行榜显示，2011年中国银行业的利润占全球银行业利润的三成。该杂志称，以中国工商银行为首的3家中国银行占据了银行利润排行榜的前三位。2012年，全球银行1000强榜单中首次出现前10位中有4家中国的银行。其中，中国工商银行排在第3位，中国建设银行居第6位，中国银行排第9位，中国农业银行排第10位。

　　“入世后银行业发展模式也开始发生可喜的变化，近年来在科学监管的引领下，银行业主要依靠利差的盈利模式已悄然转变，发展成为能够开办理财、投行等各种金融业务，尤其是较早实现多元化转型的几家大银行，其业务范围已扩展到了基金、保险等领域，综合金融服务能力增强。”时任中国银监会副主席蔡鄂生在接受《中国经济周刊》采访时认为。

　　外资银行发展史：“狼”来了？

　　1979年，第一家外资银行机构——日本输出入银行经批准进入北京设立代表处，拉开了中国金融市场对外开放的序幕。

　　2001年12月11日，在中国加入世贸组织的同时，中国政府取消了外资金融机构外汇业务服务对象的限制，允许设在上海、深圳、天津、大连4城市的外资金融机构正式经营人民币业务。