浙江余姚推出道德银行 以信用抵押可贷款50万

　　中新网宁波1月23日电(见习记者 林波)浙江省余姚市邵家邱村的农民姜海军，一直有个创业梦，可惜理想很丰满，现实很骨感。想开办塑料袋厂的他却没有创业资金，找人借钱却无人担保，找银行贷款又没有资产抵押，守着这样的一个创业梦，姜海军非常无奈。

　　2012年5月，由余姚市文明办与余姚农村合作银行等部门联合推出的“道德银行”正式成立，以信用抵押最高可贷款50万元。姜海军成为第一个吃螃蟹的人，依靠诚信抵押贷款20万元，他顺利实现了自己的创业梦，开办了塑料袋厂，并在一年后将贷款全部归还。

　　庄稼汉试水信用抵押

　　从第一个吃螃蟹的人到现在的全面推广，“道德银行”带来的不仅仅是贷款的便利性。

　　58岁的诸成荣是余姚邵家丘村一个普普通通的农民，2012年时，他种植着2亩地的葡萄，靠着种葡萄所得的1万多元的收入过日子。

　　但是这些收入却不能解决家里的经济问题，于是诸成荣就想扩大葡萄种植规模，把原先的2亩增加到5亩，把这5亩葡萄都盖上大棚，但期望十足的他遇到了资金难题。盖葡萄的大棚需要2万元每亩，但是他哪来的钱呢？

　　回想起当初的情景，这位庄稼汉子不时感慨道：“缺钱啊，当时特别愁。”

　　带着资金难题，诸成荣打算向村里的其他人借钱，但是借钱需要担保人，这担保人又成了他头疼的事情。着急的他想到了“道德银行”，以前听到村里有人向“道德银行”贷款的事情，但轮到自己向“道德银行”贷款时，这个庄稼汉却显得分外不自信。

　　一天，为盖大棚资金发愁的诸成荣来到了村委会，向村里诉说了自己盖大棚缺钱的事情，并提出自己向“道德银行”贷款的打算。正是这次诉说促成了他人生中的一笔“别样”贷款。

　　据了解，“道德银行”于2012年5月由余姚市文明办与余姚农村合作银行等部门联合推出。“道德银行”作为一项深化农村公民道德建设，推动“道德”与“信贷”联姻，以道德担保信贷，以信贷反哺道德的工作载体和服务平台，大力支持农民创业致富。

　　根据余姚市“道德银行”的信贷标准，只要创业者的道德积分高于80分，并且创业项目通过审核，不用抵押、担保，就可以向银行贷款，最高可贷款50万元。

　　根据诸成荣的道德分数，余姚农村合作银行评定他可以参加道德银行，用信用进行抵押。

　　2013年3月，靠着较高的“道德分”，诸成荣成功贷款5万元，将自己的5亩葡萄大棚顺利地盖了起来。

　　说到这，这个憨厚的汉子脸上露出了灿烂的微笑。据他介绍，2014年初，靠种葡萄，他的收入超过了10万元，这让他感觉到特别开心。

　　截至一年的贷款时间还有2个月，诸成荣底气十足地说：“即使是要求我现在归还贷款，我也是有钱的。”

　　诚信成为村里新风尚

　　依靠着信用向银行贷款创业的例子在邵家丘村并不少见，村书记王宝康告诉记者，在这么多户参与道德银行的人当中，村里的一个当兵回来的小伙子给他留下了深刻的印象。

　　2012年在西藏当兵回来的邵某归家时，老父亲的眼睛已经看不见了，由于家里穷，他的父亲之前向银行借了1万元，还剩下2000元没有归还。当他得知这个情况时，主动联系银行归还欠款。

　　而退伍后的邵某回家打算经营饭店，当时缺5万元的启动资金，银行得知后，主动联系他，以诚信抵押为他贷款5万元。

　　邵家丘村作为余姚市农户家庭基本信息创建的发源村，创建了余姚市首个信用村，该村作为余姚市首个道德银行创建村，在全市率先试点开展“道德银行”建设。

　　面向全村农户推行道德积分评定、创业贷款评审两项办法，道德积分高、有创业需求的农户可从“道德银行”获得20万元以内无担保、免抵押、低利率的信用贷款，现授信最大额度已达50万元。

　　据了解，到目前为止，邵家丘村共有29户家庭向道德银行申请贷款，授信金额达到386万元，贷款运转情况良好，没有发现不良记录。

　　王宝康自豪地告诉记者，现在村里几乎每个人的道德分数都超过80分，有些人甚至是90分。在他看来，道德银行的推出有效改善了村里的村民和村风。“现在村里比的不是谁家钱多，而是谁的道德好。”

　　邵家邱村的一位村民告诉记者，现在讲道德已经成了村里的新风尚，诚信意识已经深入人心。她发自肺腑地说：“这样挺好的，现在生活过得都不错，精神上面富有了才是真的富有。”

　　王宝康介绍道，下一步将深化道德银行建设，着眼推进村民道德评价激励体系建设，拓宽道德积分的运用途径，将道德积分评定与乡风评议、身边好人评选、农户扶贫帮困、党员先锋指数等工作有机结合起来，让道德积分成为农户的新“名片”。

　　倡导诚信体系建设

　　在宁波余姚农村合作银行临山支行行长张健虹看来，道德银行建设的社会功能大于经济功能，余姚市“道德银行”的实质，就是把“道德”与“信贷”有机联姻，为农民群众搭建了两个平台。

　　张健虹说：“它的建设其实是一个双方共赢的方式。”一个是为农民群众提供崇尚道德的激励平台，鼓励更多的人做好事、讲道德。另一个是为农民群众提供创业致富的服务平台，以无形的“道德资产”变成有形的信贷资本，对解决农民群众贷款难、致富难具有十分重要的作用。

　　为了防范道德银行的风险，余姚在市级层面，成立“道德银行”总行，建立由文明办、农村合作银行、公安、工商、税务等相关部门为成员单位的领导小组，负责统筹规划、监督指导全市“道德银行”建设工作。

　　张健虹介绍道，组成的领导小组每个季度都会举行联系会议进行信息共享，讨论审核申请道德银行贷款人员的资格，“一旦在其他部门发现他有违规违纪的污点，就取消他的申请资格。”

　　他强调：“即使道德银行分数高，也一票否决。”

　　党的十八大报告中，明确提出要坚持依法治国和以德治国相结合，加强社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德教育，弘扬中华传统美德，弘扬时代新风；要加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。

　　浙江省第十三次党代会上也提出“两富”目标，要建设物质富裕、精神富有的社会主义现代化浙江。在新农村建设二十字要求中有“生产发展、生活宽裕、乡风文明”的要求，现在“美丽乡村”建设中有“创业增收生活美、乡风文明身心美”的目标。

　　乡风要文明，以现在农村情况来看，农民群众的道德意识要增强、道德素质要提升；而促进农民群众致富，除了给予技术指导培训以外，很重要的就是要解决融资难的问题，特别是对一些家庭作坊式的企业和种养殖大户，存在着担保难、抵押难的困难。

　　因此，余姚文明办在推出“道德银行”时，重点考虑的一个问题是找到“道德”与“银行”的结合点，也就是让讲道德、守诚信又有创业需求的农户能得到资金支持，在推动他们创业致富的同时，让更广大的群众感受到“做好人有回报、讲道德有回报”。

　　目前，余姚市21个乡镇、街道均已建立了“道德银行”支行，75个行政村现行推进“道德银行”建设工作，671户农户通过“道德银行”获得信用贷款5540.5万元。(完)