老有所养 备好保险这颗“定心丸”

　　春天即将来临，聊聊保险那些事(三)

　　【导语】

　　辛苦了一年，也许你发现收入的增长再次输给了CPI。一年又一年，想想未来，心有隐忧。如果今年有节余，就赶紧儿把养老问题摆上议事日程吧，趁着一家人团聚，一起为“未来”合计合计。本期春节系列微信，我们来聊聊养老话题。

　　马上要过年了，一大家子围坐在饭桌上会聊些什么呢？叮嘱孩子们“要好好学习”；催促年轻人“快结婚生娃”；吐槽中年人养家糊口各种鸭梨山大……随着国人对社会保障体系的担忧和对CPI的失望，养老话题更多地成为茶余饭后的谈资。毕竟，“养老”对于一个家庭来说，可是个“可持续发展”的大命题，关乎着家庭未来。

　　养老问题，“一拖再拖”不如“马上行动”

　　先来算一笔账，看看我们养老需要多少钱。经验数据表明：养老金替代率达到80%可保证生活品质不下降。假设您现在每个月基本消费支出是8000元，按照5%的通货膨胀率和80%的养老金替代率计算，30年后养老一年就需要31.1万元！若再考虑医疗支出和旅游等品质需求，数字将更高。而这么高昂的费用，显然不是我们现在所缴纳的社保所能维系的。

　　这么一算，是不是把您吓得不轻？别着急，不妨借鉴一下国外的经验。美国养老体系中仅10%靠社保，90%靠企业年金和商业养老金。作为社保的“黄金搭档”，商业保险虽然收益不高，但是丰俭自定、灵活多变、专款专用，可以安全、有效地补足养老需求。

　　既然如此，我们何不通过商业养老保险为未来养老备好“定心丸”？养老问题，与期指望社会，一拖再拖，不如在马年马上行动，自力更生。

　　为老人投保养老险，未必为时已晚

　　过年回家，送什么给爸妈呢？一个大大的“红包”倒不如一份细水长流的资金保障。

　　为人子女，最大的心愿就是希望父母身体安康、颐养天年。但是，面对居高不下的生活成本，不少老人越来越感到养老金不够用，更别提那些没有退休金、只能靠子女“孝敬”过日子的老人了。其实，与其零零散散地贴补父母，不如让这笔钱稳定持久、专款专用。今年过年，送一个特别的“红包”给爸妈吧——为他们“私人订制”一份商业养老保险。

　　当然，为老年人投保限制较多、保额较少，而保费负担则相对较重，合适的产品也不多，但也并不是绝对的无从下手。一些返还快的年金保险，可以考虑。因此建议经济条件好的子女考虑，并且投保前请特别留意年龄限制等投保条件。

　　趁有节余，中青年规划“养老”正当时

　　辛苦一年，该得的钱也到手了吧？正值事业上升期的中青年们，趁着年末有节余，不妨规划一下自己的“养老”问题。

　　事实上，“养老”并不是年纪大了才会出现的问题。每个人都会老，早做打算才能老来不愁。保险专家建议，28岁到50岁之间购买养老保险最合理。每个人一生中约35年时间在工作，期间会有持续稳定的收入。60岁退休后，大部分人将面临没有收入、医疗费用增加，以及营养费用和护工费较高等现实情况，因此最好在工作的35年中购买商业养老保险。而且，年轻时投保商业养老保险，费率相对较低，交费年限等方面的限制相对较少，因此规划“养老”正是时候。

　　早一年规划，早一点定心。

　　两款产品，为老有所养备好“定心丸”

　　这里向大家推荐两款特别适合养老的产品——“太平盛世龙腾终身年金保险(分红型)”和“太平金生恒赢年金保险(分红型)”。

　　太平“盛世龙腾”是一款递增式领取的终身型保险理财产品。适用于28天—65周岁的人群。投保犹豫期后，即可领取10%年交保险费的特别保险金，返还快速；此后通过拟合客户一生收支曲线的阶梯式递增的返还方式，年年领取一笔与生命等长稳定的现金流，满足人生不同阶段的财务需求。此外还能享受专家理财的成果，年年分红，坐享其成，有效抵御通胀对保障额度的侵蚀。该产品更多信息，可向太平人寿保险代理人咨询。

　　太平“金生恒赢”是国内首款专为银行客户开发的长期抗通胀终身递增型保险理财产品，已经荣获多项保险产品大奖。该产品每年返还5%保险金额的生存金，直至终生，且保险金额每年保证增加投保时所确定的基本保额的5%，另有年度红利共同推高保额。此外，除了年度红利增加基本保额，还有终了红利让您喜上添喜。交一阵子领一辈子，可谓极具成长动力的养老保险产品。详情可至各大银行网点咨询。