银行卡“转账限额”引来不满

　　微信“发红包”火了一个春节，收发红包的需求，也让微信迅速吸纳了大量用户绑定银行卡。不过，当红包的热度渐渐散去，不少看中微信理财通高收益率的用户发现，想要把银行卡中大笔的钱转入理财通进行理财，并不是一件容易的事。一些投资者认为，部分银行的做法是为了延阻资金从银行卡流入互联网理财产品，这引发了他们的不满与质疑。

　　用户

　　5万元转入理财通需10天

　　“收益率可达活期16倍以上，最近7日年化收益率6.7650%。”昨日上午，孟先生打开手机微信上的理财通，发现这比银行理财产品的收益率高出不少，就打算将银行卡中的5万元资金转移到理财通上。

　　但等到转账时，孟先生突然发现，自己绑定了理财通的兴业银行卡设置了一道限额。“单笔单日最高转出5千元。”孟先生说，这意味着自己如果想往理财通内存入5万元，需要连续操作10天方可完成，费时费力不说，还白白损失了不少收益。

　　除了“单日限额”之外，甚至还有银行对单月交易额度做出限制。比如工商银行给出的限额为单笔单日1万元，单月5万元。“这下子就算是连着转10天，也超过不了单月5万元的限制。我的工资卡就是工行卡，理财通也绑定了工行卡。工行把购买额度定得这么低，想多存钱到理财通都不行。”孟先生对于这种限制很难理解。

　　实际上，给理财通列出限额的不仅仅是一两家银行。在理财通的交易限额界面上，民生银行、兴业银行、中信银行、工商银行、招商银行、浦发银行等12家银行均给出了不同程度的限额。

　　这其中，民生银行和兴业银行限额最低，为单笔单日5000元。而工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制，如浦发银行单月总额限定为10万元，工商银行限定单月总额仅有5万元，是12家银行中最低的。

　　银行

　　设定限额为保资金安全

　　“银行为什么作出限制？这还不简单，就是怕我们储户把钱都转到互联网理财产品，造成自家存款流失呗。”孟先生认为，银行此举是避免资金流失。

　　事实果真如此吗？对于限额的设置，微信理财通方面把责任完全归结于银行，在界面上直接显示一句话：“交易限额为银行限制，无法调整，请谅解。”

　　而银行方面则态度暧昧，截至目前，尚未有一家银行公开回应其设置限额的理由和原因。一家国有银行负责人则私下语焉不详地声称，设定限额的目的是为了保障客户资金的安全，而对于为何作出每月5万元的设定，该负责人未作明确说明。

　　“保障资金安全确实是银行方面考虑的因素之一，并非托辞。”昨日下午，一家商业银行北京分行资深理财师胡女士告诉记者，互联网金融理财是新生事物，银行对于其安全性确有隐忧。“举个例子，一些互联网理财产品只要有手机，有账号密码，资金就可以随时进行转入转出、购物等操作，甚至连银行固有的U盾这种安全屏障都不需要。这对于银行来说，如果不加以限额，确实是存在风险的，对储户的资金也有安全隐患。”本报记者 杨汛

　　不过，这种说法却并不适用于同样属于互联网金融理财的余额宝。相对于理财通的处处受限，余额宝却没有这一烦恼，银行对于转入支付宝和余额宝的资金大多不设限额。这又是为什么？

　　“余额宝的例子还是不太一样。”胡女士说，一方面余额宝有支付宝这个“后盾”，银行资金一般是先转入支付宝再转入余额宝，而支付宝有自身一套成熟的安全体系。另一方面，支付宝的规模足够大，在各个银行的账户资金量都比较充足，相对银行来说，风险更小一些。

　　专家

　　不排除银行防存款流失因素

　　不过，在不少储户看来，银行设置限额是为了留住资金，对抗互联网金融的步步蚕食。但在“互联网金融抢食银行市场”的巨大声浪之中，主角之一的银行方面却似乎不像外界揣测的那般慌张。

　　“实话说，互联网金融的火热对银行有没有影响？肯定有，但目前还只是局限在活期存款这一块，理财产品受到的冲击不大。”一家商业银行的理财师何女士坦言，从去年年底至今，银行发售的多款理财产品销售情况一直保持稳定。“在销售时间、销售量上，没有看出太大区别。”

　　何女士从银行从业者的角度认为，目前的投资者相对前几年已经更加成熟。“如果是10年前，很多储户提到理财无非是买债券或者存定期，但现在的投资者往往会考虑理财配置，比如一部分长期不用的钱，可能用来购买理财产品更合适，收益更稳定；一部分可能随时会用到的‘活钱’，则干脆存入余额宝，存取方便，又比活期存款收益高。”

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行作出限额规定，首先是从客户资金安全的角度考虑。“用支付宝购物也会有交易的限额。其次，银行使用的系统是各自开发的，限额的额度可能跟系统的构成以及设置的参数有关。”

　　同时，郭田勇表示也不排除银行防止存款流失的因素，互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大，为了符合存贷比的监管要求，银行“不得不精打细算，处处算计着过日子”。