互联网金融来势汹汹 银行加速拓展网络平台业务

　　尽管人们对互联网金融的发展壮大早有预期，但微信和支付宝在2014年伊始推出的“抢红包”还是让传统银行措手不及。

　　业内人士预计，随着互联网金融产品的不断创新和壮大，传统银行业的资金成本会提升，2014年银行业绩将受到不小冲击，整体盈利增幅可能跌至“个位数”。在互联网金融大潮中，银行这一传统金融业态亟需重塑业务定位，同时加强与互联网企业的合作。进入2014年，不少商业银行纷纷加大了微信银行、微博银行、网络贷款等领域的投入，积极探索网络平台业务的新模式。

　　今年银行业绩难乐观

　　2014年春节期间，从余额宝和理财通的互联网理财“吸金”之争，到嘀嘀打车和快的打车砸钱数亿“请全国人民打车”的战火，互联网金融两大巨头的激烈竞争几乎撇开了其他所有的机构。

　　业内人士表示，各种互联网金融创新产品的诞生，使得互联网企业以几乎零成本在极短时间内获得天量的沉淀资金，并在很大程度上导致银行存款“搬家”。互联网金融将对银行业未来的资金成本产生较大影响。因此，受到流动性挤压以及互联网金融迅速壮大的冲击，上市银行2014年盈利增速恐跌至“个位数”。

　　野村证券(除日本外)区域银行研究联席主管及董事总经理冯哲认为，2014年对上市银行来说将是非常艰难的一年。“尤其是小微企业贷款，一般银行成本收入比下不来，但电商在盈利、成本上有很大优势。”

　　交通银行首席经济学家连平认为，尽管当前互联网金融对银行冲击有限，但未来影响会逐步加深，包括零售银行业务面临冲击，银行转型压力增大；互联网金融助推利率市场化，迫使银行抬高资金成本；互联网金融颠覆传统金融模式，改变金融格局。连平预计，2014年上市银行整体盈利增速将进一步放缓，预计行业净利润增速可能降至8.3%左右。

　　招商证券金融行业首席分析师罗毅认为，2014年上市银行利润增长率在9.4%左右。长江证券分析师刘俊指出，2014年银行业绩增速将下滑至个位数，经济基本面、资金面、政策改革面短期内均看不到明显有利于行业的改善，同时还需要面对民营资本与互联网的冲击。

　　探索网络业务新模式

　　互联网金融的持续火热让传统金融机构坐立难安，以往占据主导地位的商业银行开始更多关注客户的体验效果。2014年伊始，不少商业银行就积极通过微博、微信等互联网平台拓展业务，网络贷款等新型业务模式也应运而生。

　　中行、建行、邮储银行等纷纷办起了微信公众平台，打造“微银行”。此前，中国邮储银行发布微博银行、微信银行和易信银行产品，储户只要关注“邮储银行电子银行”，邮储银行客户即可通过微博、微信和易信进行交易。邮储银行电子银行部副总经理马德辉向中国证券报记者透露，该行与“来往”的合作正在洽谈中，依托社交平台推出针对互联网的专属理财产品也在规划之中。建行“微银行”兼具金融服务和在线客服功能，为客户提供体贴入“微”的移动金融体验，客户还可通过该平台办理生活缴费业务。

　　中信银行此前推出“POS商户网络贷款”，建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，开拓电子商务、移动支付和网络贷款领域的特色产品。兴业银行也于近期全新升级“网上商城”，进一步整合电商资源，拓宽消费服务频道，意在一站式满足客户足不出户、便利生活的需求。

　　业内人士表示，互联网将改变客户的交互方式，金融“脱媒”将逐步深化，银行需更加注重客户体验，根据不同客户群体提供更丰富的产品。互联网金融是金融服务的一种新型提供方式，是信息技术和资本市场在互联网平台上综合展现的一种新型金融模式，即向金融主体提供利用互联网平台的现代信息科技完成融资、支付和交易等服务功能的金融模式。“银行需要学会与互联网企业合作，在多方面开展战略合作，逐步引入‘互联网思维’。尤其是对于股份制银行而言，大力发展互联网金融是战略转型和增强竞争力的有效途径。”

　　银监会创新监管部主任王岩岫近期表示，商业银行在进行互联网金融领域创新时，要坚持线上线下统一监管标准的原则。王岩岫表示，金融消费者权益保护和业务安全始终是互联网金融创新的主要原则。