国开行停贷风波调查：谁动了那些贷款？(2)

　　招商银行北京一家支行负责信贷业务的刘小姐说，信贷紧缩在年后依然没有好转的迹象。

　　【刘小姐：我们现在来看不像（去年）11、12月那样连钱都放不下来，但还是趋紧的，我们银行现在都是在排额度走，今年的重头戏就是要求全都拉存款，贷款的价格都是涨的非常多的。】

　　越来越多的资金正从银行储蓄账户涌入收益率更高的各种理财产品，尤其是余额宝、零钱宝等互联网金融产品中。仅1月前20天，工农中建四大行存款就流失7000亿。

　　按照央行要求，银行吸纳100元存款，才能放75元的贷款。存款少了，贷款额度也相应减少。兴业银行首席经济学家鲁政委认为，75%的存贷比考核加剧了银行的资金紧张：

　　【鲁政委：现在大家讲的互联网金融的各种“宝”，最终这些钱通过“宝”汇集到基金里，基金托管到银行的资金就属于同业存款，因而不能算进存款里面，就使得银行的存贷比不足。这就尖锐突显了存贷比指标已经过时。】

　　信贷额度成了稀缺资源，银行自然会让有限的信贷额度创造更大的价值。光大银行总行的徐小姐坦言，这无形中提高了社会融资成本。

　　【徐小姐：各个分行我可能给你的额度会很少，你必须符合一些条件，可能利率要比较高一些，回款期限要比较短。现在有时甚至贷款利率都会上浮到30%。】

　　传统融资渠道融资难、融资慢、融资贵，把不少急需用钱的企业、个人推向了影子银行。所谓“影子银行”，就是指完全无监管或存在监管不足的新型网络金融公司、小额贷款公司、货币市场基金、部分理财业务等。一家网络借贷公司的业务员小孙说，无需任何抵押，他们最高可以给企业贷款50万。

　　【小孙：一万块钱1个月是还1903块钱，最高上限是50万，而且3—5天就可以放款。需要一个对公流水和本人名下卡的流水，再有一个住址证明，再有咱们营业执照副本，我们复印一下全还给您，其它什么都不用了。】

　　银行信贷业务受压抑的背后是影子银行得以野蛮生长，2012年底我国影子银行规模达20万亿。交通银行首席经济学家连平认为，在存款利率上限不能完全放开的情况下，放宽存贷比考核恐怕是当务之急。否则可能会将市场的融资需求逼到缺乏监管的影子银行，造成更大的风险。（记者丁玲娜 初日）