高净值人群如何无忧理财

　　本期出镜：

　　浦发银行西安分行私人银行投资顾问 夏天

　　咨询案例：

　　惠女士45岁，目前掌控一家颇具规模的家族企业，属于高净值人群(一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群)。平常生意比较繁忙并且大部分时间都在国外出差或是度假，无暇顾及其资产的打理，曾经尝试买过股票、基金、信托、黄金等各类理财产品，有赔有赚，还总要分心去关注市场变化、买卖时机，搞得顾此失彼，收益也不是很理想。怎样能够简单便捷的满足此类高端客户的综合投资需求呢？

　　解决方案：

　　投资顾问夏天给出以下几方面建议：

　　首先要进行企业资产与家庭资产分离管理，建立家庭财务防火墙。理财师分析，企业经营目的是创富，家庭财务做好保富，不要让企业的风险拖垮家庭财务，这是企业主个人理财非常值得重视的细节。另外，着重应注意定期从公司分红中将个人资产与公司资产相分离，避免一旦企业发生债务纠纷，而产生从公司责任追讨到个人的情况。

　　其次，选择专业的机构来打理资产。面对各类投资风险，并在收益率快速波动的金融市场上捕获转瞬即逝的投资机会，显然需要在投资决策上花费很多时间和精力，而对于惠女士这样的，资产规模达到一定水平、财富配置需要满足多种人生诉求的高净值人士而言，财富来源主要靠自己企业经营利润积累，特别对于企业主客户而言，更多精力投注在企业经营上，在个人财富的投资管理上，更需要专业机构代为打理。

　　例如浦发银行私人银行推出的 “专属投资账户服务”的创新业务，正是精确瞄准高净值客户在财富保值增值上面临的这一现状，通过借鉴国际成熟的资产管理模型，立足国内财富管理现状，根据客户的实际风险承受能力以及个性化的投资偏好，运用现代资产组合理论和先进的金融工程分析系统， 一对一地为客户制定科学的、个性化的资产配置方案。在实际投资过程中，通过独立的业务管理及交易系统控制，确保所有的投资交易都按照客户的资产配置方案执行，避免了目前客户离散购买行为在投资理财上存在的路径偏离目标的风险。

　　最后，由于私人银行客户通常比较忙碌，没有时间或不愿意涉足繁琐的投资分析和交易。投资师建议，可以考虑选择通过上门服务或电话加传真的远程服务模式进行投资交易。目前浦发银行推出的“专属投资账户服务”就是市场上为数不多的可实现远程服务模式的银行，无论客户身处何时、何地，浦发银行都有一支专业的投资管理队伍和私人银行专属客户服务团队为客户分析和把握每一个投资机会。

　　资产分离、专家打理、远程服务，三招打造私人银行客户的无忧理财生活。

　　记者 谢小强 实习生 李猛