专家：余额宝倒逼金融业创新 让百姓得到应得利益

　　互联网金融来势凶猛，咄咄逼人，银行业积极应对，屡出新招。昨天，备受关注的民生银行直销银行正式对外提供服务，并首期推出“如意宝”、“随心存”、“轻松汇”三款产品。

　　直销银行网页开通电子账户

　　北青报记者昨天登录民生直销银行的网页，使用民生直销银行要先开立直销银行的电子账户。通过民生卡开立直销银行电子账户，全天7×24小时实时办理；通过他行卡开立直销银行电子账户，早7：30-19：00实时办理，其他时间预受理，次日完成身份核查后才能开户。

　　推出对抗“余额宝”利器

　　有了电子账户，就可以投资民生直销银行的三款主打产品：如意宝、随心存和轻松汇。其中如意宝是与民生加银基金、汇添富基金合作的产品，被视为对抗“余额宝”的利器。具有购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500万、实时支取、日日复利的特点。

　　此前，银行界已经有广发、交行、平安和工行与货币基金合作推出类似的产品。他们的收益率与互联网系的宝宝们相差不大。银行系宝宝的异军突起，被认为是在余额宝们的逼迫下，无奈“革命”。

　　随着余额宝们规模飙升，各种讨伐之声也开始频频出现。央视评论员钮文新撰文呼吁取缔余额宝。他的理由是余额宝冲击了全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全；中国金融监管当局不能无动于衷。但中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇昨天表示，余额宝在目前市场环境下风险基本为零。余额宝90%以上的资金以协议存款的方式存入银行，因此，问余额宝的风险有多大，就等于问银行倒闭的概率有多大。

　　余额宝的出现推动利率市场化进程

　　北青报记者注意到，在有关余额宝的论战中，有一个观点基本达成共识，那就是余额宝的出现将积极推动利率市场化的进程。“余额宝对利率市场化起到了良好的促进作用，对整个金融业的创新发展，起到了很强的倒逼作用。”郭田勇认为，管制利率和协议存款利率之间存在无风险套利空间，但以前老百姓享受不到。现在用余额宝这种方式，使老百姓得到了本来就应该得到的东西。余额宝确实在某种程度上发挥了“鲶鱼效应”，改变不合理的融资制度效果正在初显。如果银行利率市场化，余额宝的套利空间也就消失了。(记者 程婕)