民间理财中介注册资金最低仅3万 融资合同很山寨

制图杨仕成

@华西都市报:在民间理财中介激增的背景下，近日成都市工商部门开始清理整顿。低门槛、挣钱快，导致许多没有金融背景的个体老板纷纷涌入，但看上去只需牵线搭桥就能让“钱生钱”的生意，暗藏巨大风险，资金安全是最大的难题。
　　华西都市报讯（记者陈黎实习记者张舟）上周六，《温州市民间融资管理条例》正式实施。这是中国第一部地方性金融法规，并首次将民间借贷纳入了政府监管范畴。而上周，成都市工商部门也正式公布，到3月底全面开展对金融中介资讯服务机构的清理整顿。
　　温州、成都两地虽相隔千里，却都在民间融资理财领域采取了行动。采取行动的背后，是近两年来民间融资理财中介公司数量激增，以至于行业出现良莠不齐的局面。
　　在成都工商管理局成都信用网上，华西都市报记者以“理财”作为关键词搜索，近600家这样的公司一一在列。
　　记者查询这些公司法定代表人的关联企业发现，开奶茶店、服装店、墙纸店、烟酒店、茶楼的个体户老板们，都选择在2012年-2014年1月份期间，纷纷进军民间理财行业，注册资本最少只有几万元。
　　这一行，看上去只需要牵线搭桥就能让“钱生钱”，速度快，利润高，但这钱当真那么好赚？又有什么样的风险是他们未曾预料到的？连日来，记者深入调查这个行业，揭秘民间理财领域从业者的辛酸与压力。
　　“即便你前面十单生意都是成功的，但只要一单失败，很有可能把以前赚的都亏光。”“想要赚一笔就撤？这一行的风险有滞后性，通常风险会不断累积，到时候想撤都撤不了。”四川省中小企业信用与担保协会会长王永其，给那些想在民间理财领域“赚快钱”的人，泼了一盆冷水。

行业乱象
限制少 注册资金最低仅3万
　　在成都信用网上，记者看到一家今年1月才注册成立的民间理财中介公司，法人代表几年前还登记注册了奶茶店和糖烟酒经营部。
　　上周六，记者根据公司注册地址来到了双流西北街，找到这家公司，但大门紧闭，门口的LED屏滚动着招聘信息。
　　“我们已做好前期的准备工作了，估计三四月份开张。”记者辗转联系到了这家公司的老板鄢女士，她和朋友合伙开了这家公司，身边只有长辈在接触这个行业，她笑着说“我也觉得和烟酒店、奶茶店什么的不太搭边”。
　　鄢女士的情况并非个案，从成都信用网上，记者看到一位过去经营服装店的个体户，去年一口气注册了6家理财公司。一位过去经营羊绒制品的老板，则在2012年底注册了理财公司。还有的人，仅在两个月内就在成都注册成立了10家分公司。
　　除了对行业没有限制，民间理财中介公司注册资本也高低不一。据四川银监局稍早前公布的数据，四川通过工商注册的投（融）资理财信息咨询类公司1164家，注册资金多集中在1000万元以下，最低仅3万元。
　　“进入这个行业的人，真的是五花八门，开饭馆的都有。”四川省中小企业信用与担保协会会长王永其对记者感叹道，越来越多的“门外汉”都进来了。

不专业 融资合同很山寨
　　门槛低，专业没有限制让各行各业的人纷纷涌入民间理财中介领域。长期关注和研究民间借贷领域的北京盈科（成都）律师事务所金融部主任何念寒律师、李波剑律师，向记者提到一次让他们哭笑不得的经历。
　　“我们曾有客户找到某家民间理财公司，想要融资。但当我们看到理财公司提供给客户的融资合同文本时，却发现合同内容不规范，表达也不准确，显得很山寨。”何念寒说，看上去就像是理财公司的业务员随手写就，漏洞百出。
　　他还说，一些融资理财中介公司选择在高档写字楼办公，装修豪华，但“有的公司从上到下，连什么是反担保都不知道”。
　　没有基本的法律意识，缺乏专业的金融知识和技能，风险控制管理不到位，这在两位律师看来，是目前民间金融理财中介公司最严重的问题。暗藏风险
高风险“20个项目做成一个就不错”
　　在很多人看来，融资理财中介公司只需把资金对接到项目上，即可赚钱。然而，这钱是否真的那么好赚？王永其说，“高收益往往伴随高风险。不是谁想进来都可以赚钱。”
　　王永其告诉记者，做金融最重要的就是控制风险。“专业团队、资本实力、手里的资源是必须具备的。”他说，风险一般会在1年后体现，时间越长风险越大，如果没有专业团队，股东背景没有实力，手里没有好的项目资源，迟早会出问题，还要有健康的经营理念。“真正做得好的，都不会只顾眼前利益，安全是第一位，可持续发展是最重要的。”他说，放眼成都的民间融资理财中介，“做得好的，就几十家。”
　　在四川鑫昇理财投资信息咨询有限责任公司执行董事王胜强看来，“这种中介的模式，想要复制起来很简单，但要生存下去，做好它，却并非易事。二十个项目，能做成一个就不错了。”
　　“我们的工作不是简单将资金方和融资方凑在一起，为了保证资金的安全，更重要的是前期调查和后期追踪，没有专业团队，是不可能保证安全的。”四川富生理财投资信息咨询有限责任公司龚倩兰说。
压力大 睡不着觉是常态
　　“不容易做好”，这是记者采访中听到的最多的一句话。
　　“这一行进来了想全身而退，太难了。进入之初未必能立刻感知到风险。但风险往往是滞后的。”王永其告诫那些只看见利润，没看见风险，想进来捞一笔就走的人，“即便前面十单生意都是成功的，只要一单失败，很有可能把以前赚的亏光。”
　　王永其回忆，去年有一家融资理财公司前期项目都运作得很好，但兑付当天5000万元的资金借款方还不了。“我那几天晚上完全睡不着觉。”
　　龚倩兰告诉记者，失眠算得上是这行的常态了。职业惯性驱使下，她常常晚上睡不着觉，反复思考公司如何规避风险，化解风险和分散风险。尤其是到了企业要还款的日子，企业把钱准备好没有？还款的中间环节会不会出现变数？这些问题在她脑中挥之不去。
“做这行，越做越胆小”
　　在某理财公司担任高管的李强（化名），这样形容他现在的处境，“风险随时都存在，隐性风险尤其致命。凡是做这一行的人，经常睡不好觉，感觉战战兢兢，如履薄冰。”
　　记者：做这个生意，最担心的是什么？
　　李强：最担心的，就是企业融资之初并不显眼的隐性风险，随着经营的持续和市场的调整，积累发酵，危机的爆发往往毫无预兆。
　　以前做保险，也算是高管，只要按部就班，完成上面总公司交代下来的任务就行了。现在则不行了，心理压力太大。
　　记者：做到现在，公司上了正轨，为什么还有压力呢？
　　李强：做我们这一行，越做越胆小。刚创业时，累的是身体，现在却是心累。面对投资项目，总是思前想后，不敢冒进，生怕出现问题。
　　记者：有没有想过暂时抛开这些，出去散下心呢？
　　李强：现在即便有时间出去旅游，但是要考虑的事情太多，尤其是企业还款期临近时，想静心，根本不可能。律师说法易触碰法律红线“别脑壳一热就进来”
　　在民间融资法律法规尚不健全的今天，极不规范的业务操作，也容易触碰到法律的边界。
　　“民间借贷的中间环节多，每一环节都需要专业人才和知识的支撑，千万不要脑壳一热就进来了，这钱真没有那么好赚。”李波剑律师认为，尽管民间理财公司属于中介而非金融机构，但却承担了金融机构的部分职能，如果没有专业的支撑，就无法预测项目背后可能存在的风险。“非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪是最容易触碰到的。”
　　一些操作不规范的公司，将投资者的钱归集到公司账户，就触碰到了法律红线。资金汇入公司账户，再从公司账户转入借款公司，这也属于法律所禁止的“公司与公司之间的拆借行为”。
　　“出台相应的法律法规，指定专门的监管机构，是目前迫在眉睫的事情。”李波剑建议，在没有全国性法律法规的情况下，各地有必要因地制宜，出台地方性法规，温州经验可以借鉴。
　　通过法律法规明确监管部门及职能职权，又设立行业准入门槛，提高从业人员的业务素质和法律风险防范能力，只有这样才能引导民间理财走向正规。
　　华西都市报记者陈黎实习记者张舟立即评
金融非儿戏安全是第一
□陈黎
　　如今这个年代，很多人都喜欢赚快钱。一拥而上的民间融资理财公司就是最好的案例。
　　在民间资本与融资项目不能有效对接的今天，有需要就会有市场，民间融资理财中介自有存在的价值与积极意义，但，金融非儿戏。
　　你不曾了解，那些看上去风光的中介公司老板们，内心的焦虑与不安；你也不曾经历，当项目还不起钱时，众多投资者向你要债的绝望。
　　这不是一个所有人能玩转的行业，这也不是一个说关门就能立马关门的行业。
　　如果你还等着工商部门重新开放注册，请一定要衡量自己有没有资金实力，有没有专业团队，有没有项目资源优势，不要冲动做出决定。