女性理财：精彩生活自己做主

妇女节即将来临，黄金等理财产品纷纷推出优惠活动。 南方日报记者 王良珏 摄

    “三八”妇女节马上就要到了，在理财和消费方面，女人天生心思细腻，生活精打细算，油盐酱醋哪个超市最便宜；买菜哪家菜市场菜最便宜；逢年过节给父母买什么礼物……女人严谨、细致、稳健的特点使其成为天生的“财政部长”，身负家庭理财的重任，有些“财政部长”在理财方面却有种种误区。那么，女性理财究竟该注意什么呢？

    女性理财也要算“明白账”

    很多女性抱怨，虽然很想理财，但不管怎么精打细算，钱花着花着也就没了，造成想理财但是没财可理的尴尬。

    女性理财，首先要学会攒钱。每个月的收入，先存10％—30％到银行作为强制储蓄，剩下的钱再精打细算怎么花。这样每个月积少成多，一段时间以后就能有一笔不小的资金进行投资。

    对女性朋友而言，消费规划的重要性也需要倍加关注，区分想要和需要的采购是理性消费的基础。一个月辛苦赚回来的钱，女性可能会全部用在自己的打扮上。在日常购物的时候，又会因一时冲动而买了不少无谓的东西。“这是女性与男性最大的区别，也是女性理财中必须规避的消费行为。”理财专家如是说。

    理财应尽量削减开销，算一笔“明白账”，比如要控制不理性的购物冲动，或者增加收入。理财目标必须是在当前收入和支出的情况下有可能实现的，如果相差太远，就应该及时调整理财目标。

    在消费时最好养成随时记账的习惯，并制定个人的资产负债表。花的钱，事无巨细，都要记下来。由于账记得详细，明白自己主要支出在哪里，可以分析出哪些是不必要的支出，省钱也出特别到位。

    不同人生阶段理财方式不同

    当女性刚刚结婚，这个阶段一般来说收入水平处于增长期，家庭抗风险能力较强，在具体理财规划中可适当激进，参与高风险投资。此外，也可投资银行理财产品和终身型保险。

    在家庭保险方面，此阶段家庭经济建设属于初期，保障额度应大幅提高，因为一旦有任何闪失，不但要能负担房贷、车贷，同时还要准备家人的生活津贴，可以只购买一些意外险作为补充或投保价格较低的女性健康保险，并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种。

    当女性进入中年后，可以增加投资对象，进行多样化投资。在设置理财目标时，要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划，逐步减少高风险投资。

    当到50岁左右时，这个阶段收入水平已经很难大幅提升，因此理财要以稳定为前提，尽量选择熟悉的投资工具，同时在家庭资产配置中要将固定收益类的投资产品作为首选，建议投资银行理财产品和终身型保险，控制好投资风险在理财总额的比例，不宜进行高风险的投资，可适当增加银行储蓄类投资。而这个阶段身体健康也需要关注，因此应考虑购买年金保险、养老险及提高重大疾病、医疗险的保额。

    学习理财从学习消费开始

    随着“三八”妇女节的来临，各大商家纷纷通过橱窗广告、短信、报纸、电视等媒介，推出各种各样的打折、促销优惠活动，为的是能吸引更多的女性顾客消费。对此，女性们消费时也应该要谨慎。

    优选商家，保留凭证。消费者在选购商品或接受服务时，应选择信誉度高、购物规范、口碑佳的正规商家；消费后应索要发票、服务单据及“三包”凭证等，同时查看凭证上的相关内容，以便更好地维护自身合法权益。

    打折范围应摸清。有些商家以一两种商品打折、降价为幌子，时令商品却不参加活动；有些商家的商品标签不明。消费者在购买前应详细看清商品标签是否和打折、降价的商品对应，仔细询问打折及降价的原因、商品的原价等信息，做到明明白白消费。

    货比三家，认清商品优缺点。商家为了加大销售，先提高商品价位再打折，使一些商品的价格高于原价，一些商品则与原价差不多。消费者要在平时多关注商品的价格，对各种商品全面地了解与比较，认清真正性价比高的商品。

    赠品也要查质量。消费者在购买商家附带赠品的商品时，要仔细查验赠品的生产厂家、生产日期、保质期等相关信息，最好要求商家在发票上注明赠品内容，避免拿回家的赠品毫无使用价值。

    ■女性理财误区

    理财就是保值增值

    从家庭理财而言，它是一个非常宽泛的概念，包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。理财可以让家庭财务状况达到平稳，但它并不是投机，理财不意味着发大财。

    家财求稳不看收益

    受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加家庭的理财收益。

    会员卡消费节省开支

    女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其它普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空。

    只有专家才能理好财

    因为不少女性对数字、宏观经济没有兴趣，所以就认为投资理财是件复杂困难的事，非自己能力所及。而实际上理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。“你不理财，财不理你”，只要学好理财知识，每个人都可能理好财。

    能挣钱不如嫁个好老公

    许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为现代女性，应当依靠为自己充电、掌握理财和生存技能等方式，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。