完善监管利于互联网金融健康发展

　　互联网金融的快速发展，已经引起全社会高度关注。本次政府工作报告，更是首次出现了互联网金融的字眼，提出要“促进互联网金融健康发展”。面对如火如荼发展的互联网金融，究竟该如何促进其健康发展？

　　在过去几天的全国两会上，众多代表委员认为，需要进一步完善互联网金融的监管规则，只有监管到位了，互联网金融才能健康发展，才能真正有生命力。

　　的确，目前互联网金融基本处于监管缺失状态，无论是以余额宝为代表的互联网理财，还是倒闭不断的P2P网贷平台，都尚未有明确的监管体系。而相关监管的缺失以及目前互联网金融快速发展中的种种不规范行为，都给互联网金融带来了潜在的风险。

　　在本次全国两会上，关于互联网金融的提案较多。全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫在关于规范互联网金融的提案中，分析互联网金融发展暗藏的风险时表示，余额宝初始宣传基本忽视了货币基金的风险特征，而直接将收益冠以活期储蓄的若干倍。对这一违背基金销售管理办法的违规行为，监管当局开始迟迟没有作出反应，给市场预期带来了困扰。

　　另一位全国政协委员、原中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓在“尽快让互联网金融纳入监管轨道”建议中认为，互联网金融理财产品自身经营风险也在快速集聚。他表示，余额宝等理财产品，主要通过银行协议存款，利用货币基金“提前支取仍给予定期存款利息”的不合规的做法获利，这既不符合监管规定，也是难以为继的。同时，在夸大的宣传下，海量资金大量涌入，余额宝发展规模被无限制扩大，今年计划5000亿元的规模，不到两个月即实现，年内规模超万亿元并非不可能，这无疑将基金管理公司的投资运作、规模管理和风险管控等能力都推到了极限。上万亿元资金相当于一个经营了几十年的中型商业银行的规模，一旦市场发生波动或政策变化，将会面临极大的流动性风险和挤兑风险。

　　现在，争议不断的互联网金融，首次在政府工作报告中被提及，这意味着这一金融业态的规范发展和适当监管，已经进入相关部门的决策中。

　　全国政协副主席、人民银行行长周小川两会期间接受媒体提问时表示，对余额宝等金融产品肯定不会取缔，“过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些”。全国政协委员、人民银行副行长易纲在政协小组讨论期间也表示，要支持和包容余额宝等金融产品的创新行为，同时也将适当采取措施对可能产生的市场风险加以引导和防范。全国政协常委、人民银行副行长潘功胜日前在两会驻地接受媒体采访时同样表示，需要进一步完善互联网金融的监管规则。

　　“应理顺各类互联网金融模式的业务范围，并在此基础上明确互联网金融的监管主体、监管对象和监管范围。”全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹认为，要明确监管主体，完善互联网金融的监管体系。他进一步建议，针对互联网金融活动交易的快速、频繁和虚拟性等特点，监管部门应通过加强信息技术非现场监管建立有效风险监测、预警和应急处理机制；针对跨国互联网金融活动，监管部门需加强与其他国家的监管合作与协调；应从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度。

　　当前，互联网金融却游离于金融监管体系之外，虽然人民银行、银监会、工信部等部门都涉及互联网金融的管理，但目前尚未有法律明确各部门的权责，造成互联网金融的监管真空。对于这一现状，全国人大代表、人民银行广州分行行长王景武表示，互联网金融发展应该受到必要和适当的金融监管。他认为，互联网金融监管的总体思路是，坚持鼓励创新与防范风险并重的原则，支持互联网金融创新、规范和健康发展，通过促进市场参与主体提供多层次的互联网金融服务，满足社会公众多样化的金融服务需求。

　　“建议互联网金融要参照商业银行的准入制度，制定业务准入监管政策。”全国政协委员、民生银行董事长董文标在本次两会上，同样提交了一份“促进互联网金融健康发展的政策”的提案。他建议，在目前利率市场化尚未完全实施之际，参照商业银行既有标准，对互联网金融企业设定贷款利率最高限，同时要求其设立存贷比及风险拨备制度，以保证与银行的公平竞争。