千家网贷混战乱象四起 老板越过风控拍板放款(2)

　　风控乱象四起 老板直接要求放款

　　实际上，风控一直困扰着网贷行业。据业内人士透露，由于受到坏账困扰，部分成立时间较早的P2P网贷平台已开始主动压缩放款总额，并从外部引进来自于银行体系的风控人员。不过，引进银行风控人员以后，仍缺乏严谨的风控体系。

　　深圳一家网贷平台的内部人士对中国证券报记者透露，近年来有网贷公司的某些区域坏账率曾一度飙高，华中某区域的网点不再开展业务，西南某区域的网点则几乎被撤销。

　　更出格的是，有深圳某网贷平台的负责人为促成一笔业务，曾直接越过风控团队，以自己作为担保人放出了一笔数额较大的贷款，金额超过上亿元。据记者了解，该平台负责人早年由炒股、炒期货起家。

　　此前，深圳一家P2P网贷平台引进了国外一整套的“风控体系”，但是有业内人士透露，“几乎是放一单，坏账一单，完全不适用国内的市场。”该风控体系在中国出现了“水土不服”，不如传统小贷公司和村镇银行的风控技术有效。

　　对于为何不能“洋为中用”，赛富亚洲执行董事盛刚认为，美国和中国最大的区别，是美国有一个相对完善的信用评估体系，而中国都是自己在做自己的，都说自己有一套评估的方法，而真正做得怎么样，还需要时间去考察，而且每一家收集的信息是有限的，没有全社会的信用评级体系，这个是最大的问题。

　　值得注意的是，目前网贷平台普遍设有担保机制对投资者资产进行保本，但是有媒体对一些平台的“剥离风险机制”提出了质疑。部分网贷平台选择的担保公司并非融资性担保公司，并无合法经营融资性担保业务的资格，而且这些担保公司也涉嫌涉足小额借贷业务，风险巨大。

　　对于P2P行业目前存在的问题，赛富亚洲合伙人郑之亮表示，对于P2P行业，虽然兴趣尚存，但其几个弊端是他们至今未投入该行业的重要原因：其一，缺乏行业准入规则，P2P具有比较强的创新力，进入门槛也较低，但对于什么样的企业能够进入、什么样的企业尚不能进入，没有明确的规制。其二，同质化现象严重，监管方向也不明确。其三，征信制度尚不完善。不论是小型企业抑或是个人，征信都是关键因素，如果没有比较完善的征信系统，则投入P2P行业会冒很大风险。

　　实际上，由于风控失效，近期出事的P2P网贷公司并不在少数。根据第一网贷统计的数据，出现倒闭、跑路、提现困难等各种问题的平台，2013年全年75家，今年1月份新发生11家，2月份新发生2家，3月份新发生4家，一季度合计有17家。若以全行业800家P2P网贷平台计算，出事的概率也相当高，几乎是10家有1家出事。

　　清科集团近日的一份报告表示，新金融的去中心化、交互性、服务长尾，注重创新和体验，可以弥补传统金融的不足。但在极大创新了金融业态的同时，也造成了一定的监管真空和风险隐患，如果不重视系统风险发生的可能性，就会持续发生如去年底集中爆发的P2P非法集资事件。