农村普惠金融大发力 农行便捷服务争夺“三农”市场

　　目前，农村金融仍是金融体系中最薄弱的一环，农村金融普惠直接影响整个普惠金融目标的实现。《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》指出，要大力发展农村普惠金融，在具备条件的行政村，开展金融服务“村村通”工程。各家商业银行响应号召、发力农村普惠金融，中国农业银行推出的“金穗惠农通”，以“机到村、卡到户、钱到账”的便捷服务，争夺“三农”市场。

　　解决农民取钱的头疼事

　　记者在辽宁省朝阳市北票市土城子惠农社区综合服务中心遇见了正在用转账电话取钱的李春文，今年68岁的他告诉记者，“以前去趟钱特别头疼，得到25里地外的营业所，又是走路又是搭车的，常常一来一回大半天就过去了。”

　　不过，现在令赵春文头疼的取钱时间已大幅缩短了。2011年他所居住的北票市成为农行辽宁省分行实行“惠农卡＋转账电话”村村通工程的试点，经过近三年努力，“村村通”转账电话在北票市、乃至整个辽宁省已实现行政村全覆盖，大大改善了当地支付环境。

　　中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山认为，尽管与十多年前相比，金融对于“三农”的支持已有了很大飞跃，但农村金融机构覆盖率低、农村金融服务供求不平衡、农村金融市场竞争不充分的局面依然存在，城乡金融服务仍有着一定差距。

　　日前召开的国务院常务会议确定了金融服务“三农”发展的措施，要求所有涉农金融机构都要努力往下“沉”，做到不脱农、多惠农。会议还特别提出，发展农村普惠金融。推动偏远乡镇基础金融服务全覆盖。

　　新渠道凸显金融普惠理念

　　不过，推动偏远乡镇基础金融服务全覆盖并非易事。随着农村金融机构“商业化”和“去农村化”的特性日渐突出，要想令农村金融机构重回农村怀抱还需下一番工夫。

　　“对商业银行而言，以传统方式大规模布设物理网点来提升服务能力显然是不可行的，银行迫切需要探索新的服务渠道和服务方式践行普惠金融理念。”农行副行长郭浩达说。

　　据此，农行推出了“金穗惠农通”工程，探索在农村地区设立金融服务点，以惠农卡为载体，以转账电话、POS机、自助服务终端等电子渠道为平台，以流通金融服务为补充，搭建一张村村覆盖、基础功能齐全的金融结算网络。

　　目前，农行在县域农村地区设立“金穗惠农通”服务点近60万个，布放电子机具超117万台，电子机具行政村覆盖率达到68.3%。

　　“通过电话银行、服务终端等技术的运用，在一定程度上可以解决农村金融布点难、成本高的问题。”人大农村经济与金融研究所常务副所长马九杰说。

　　农村普惠金融要算长期账

　　目前，包括农行在内的多家大型商业银行都开通了电话银行，但是普遍面临使用有效率不高、搭载功能不够、效益不明显等问题。不过，这些问题正随着金融机构的不断探索逐步得到解决。

　　“以前我们把转账电话多布放在村干部家，效果不是很理想，机具的使用有效率不足20%，新增惠农卡的激活率更是不足1%。”农行辽宁省分行农户金融部总经理任晓东说。

　　转变思路后，该行将效率不高的服务点调整到人流量大、资金流相对充足的公共场所，比如超市、农资店、卫生所等；成立惠农通流动服务组，配齐专人、专车、专用电话上门维护；制作统一标牌、桌牌、登记台账等，明确服务标准。经过一系列调整后，其转账电话有效率升至99%，惠农卡激活率飙升到90%。

　　另外，农行还在探索将更多农民关注的金融业务搭载到“惠农通”的平台上。2013年，农行“惠农通”新增涉农财政补贴及公用事业代理项目1987个，服务功能进一步完善。

　　“尽管目前转账电话办理业务几乎不收费，短期效益确实看不到，但是我们要算长期的账。”任晓东说。

　　农行三农业务总监赵忠世说，发展转账电话等新型服务渠道可以带动一大批“新农保”、“新农合”和财政支农资金的代理项目，绑定了大批客户，激活大量县域银行卡，锁定大批低成本存款。“有利于重构银行在县域和广大农村地区的差异化服务渠道竞争优势，形成农行服务‘三农’新模式。”