跨行转账：超级网银未全面收费 手机另辟蹊径

　　一直以便捷著称的超级网银凭借跨行转账人民币5万元以下免收手续费的优惠政策，赢得了诸多赞誉。不过，免费时代终将终结，央行此前发文称拟对超级网银转账收费。

　　《证券日报》记者近日走访多家银行调查发现，截止到4月28日，仍有多家商业银行未对超级网银转账进行收费。

　　“超级网银转账目前仍然是不收取费用的，我们并未收到总行有关收费的通知”，民生银行一位工作人员对本报记者表示。

　　各家银行表态不一

　　“超级网银”即2010年8月30日上线的网上支付跨行清算系统，是央行依托第二代支付清算系统将各商业银行网上银行链接起来的系统，在各商业银行网银系统互相联通的基础上，可以实现跨行转账、跨行账户查询、资金归集等功能。对消费者来说，这项服务最大的便利是跨行转账人民币5万元以下免收手续费，而且实时到账。而同样是5万元，如果通过银行柜台转账，大多数柜台要收取50元以上的手续费。

　　不过，目前各家银行在“超级网银”跨行支付方面也不全部免费，有部分银行转入不收取费用，但若向他行转出则需要按规定收取跨行汇款费用。

　　记者调查了解到，目前交行、华夏、民生、招商银行、北京银行等银行的“超级网银”仍然是完全免费，只是单笔汇出金额不能超过5万元，除交行外，上述其余四家银行的日累计汇出金额可自己设定。也就是说，如果您需要转出100万元，可以拆成20笔汇出，既省手续费，又提高到账速度。

　　建行的“超级网银”转账目前的收费标准是最低2元，最高25元。

　　工商银行是转入不收取任何费用的银行，若转出则按照一定费用收取，在收取费用银行中，广发银行收费最低，每笔收取万分之一，最低1元，最高3元，优惠截止到2014年12月31日。

　　与此同时，银行各种渠道的跨行转账汇款依旧对应不同的手续费。记者发现，银行普遍对资金转账汇款提供几种选择：柜面办理、手机银行、网银和电话银行等几种方式，而柜面转账目前最不划算。

　　此外，中国银行超级网银业务截止到2014年12月31日都是免费的，之后是否收费以及具体的收费标准仍未出台。在中国银行，柜台办理汇款收取1元—20元不等；ATM机转账1万元跨行同城收取3元费用；1万元—5万元收取5元费用，跨行异地5000元以下则是最低5元，5000元—5万元则是最低50元的收费标准。

　　记者发现，对于超极网银何时收费，大多银行表示并未收到收费通知，招商银行一位工作人员表示，“目前超级网银是不收费的，手机银行跨行汇款免费将截至2015年年底。”

　　“免费午餐”弊端显现

　　部分中小银行在2013年频繁推出的资金归集业务，便是借助了央行的免费服务通道。

　　央行2013年11月下发的《支付结算司网上支付跨行清算系统业务收费方案(征求意见稿)》中表示，将于2014年1月开始向参与者收取费用，但具体执行怎样的收费标准，目前仍未有明确细则规定。

　　不过，有银行业内人士解释认为，“超级网银”要收费的消息其实不太准确，因为现在部分银行提供“超级网银”服务是收取手续费的，而央行的征求意见稿，准确地说，是要统一收费标准。

　　据了解，该业务上线初期，为鼓励参与者充分利用这一系统办理业务，央行对系统参与者实行免收费策略。

　　央行的数据显示，经过三年多的运行，目前共有130家商业银行法人接入“超级网银”，基本覆盖全国已开办网上业务的商业银行。2013年8月，系统日均处理业务223.37万笔、304.79亿元，同比增长176.27%、184.08%。

　　不过，在“免费”推广后，“免费午餐”的弊端也逐渐暴露出来。

　　央行指出，部分客户甚至将大金额业务拆分成多笔小金额业务通过网上支付跨行清算系统处理以规避业务收费，不利于维护正常的支付服务市场秩序，造成该系统面临较大的业务处理压力。另外，由于发起每笔业务都需要对方银行的系统配合处理方可完成，系统开销较大，在未建立业务激励机制的情况下，部分银行办理业务没有积极性，有的银行甚至人为设置障碍，影响了客户正常业务办理，对系统功效的正常发挥及业务推广形成了负面影响。“为促进该业务的健康、有序发展，引导参与者合理利用该系统办理业务，有必要向参与者收费”，央行称。

　　“央行运行这样一个系统是有成本的，而且商业银行依靠这个系统向客户提供了更加便捷的服务，通俗点说，央行的这个系统帮助商业银行赚钱了。所以，收取费用从理论上来讲是具有合理性的”，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　但关于是按各商业银行业务量的规模收取一个总费用，还是制定对每笔交易收费的价格，上述意见稿并没有具体的收费方案。方案出台后，将有可能出现的情况是，有些一向采取低收费策略的股份制商业银行很可能自己承担全部费用，继续对客户免费，也会有银行出于成本考虑将费用转嫁给消费者。如果各银行对消费者收费标准不一，也会在市场上形成新的竞争局面。

　　手机银行另辟蹊径

　　虽然超极网银或将面临收费，但记者调查发现，互联网金融的发展，使得“免费跨行转账”得以延续。对于有转账需求的用户而言，使用手机银行、第三方支付平台等渠道，仍然可以享受手续费率减免优惠。

　　由于手机银行业务仍属于推广阶段，目前大部分银行的手机银行均可提供免费跨行转账服务。如五大国有银行中，中行、农行、交行可提供同行、异地或跨行间零费率优惠转账。股份制银行中，招行、兴业银行均公告称将手机银行转账汇款免手续费的优惠延长至2015年年底，其余收费银行通常也会对手续费进行打折。

　　也有部分银行的微信银行同样提供跨行转账免费服务。以首家推出微信银行的招商银行为例，“在2015年年底之前，转账汇款每天在20万元额度内的，均免收手续费”，记者在操作之中发现，微信银行会跳转到手机银行页面完成转账业务。

　　此外，虽然支付宝电脑转账开始收费，但支付宝的手机客户端向银行卡转账仍实施零服务费。据记者了解，使用支付宝手机客户端转账到银行卡，可以享受每天每笔5万元的免费转账额度。李 冰