供应链金融升级：从产业链到生态圈

　　随着商业银行小微金融战略不断推进，供应链金融在风险控制等方面具有的独特优势不断显现。目前，各家银行均已将供应链金融作为推进小微转型的重要手段。然而，这一领域的同质化竞争趋势也愈加明显，供应链金融的创新途径亟待突破。近期，平安银行交通事业部宣布开始推进汽车行业的产业链金融创新，为供应链金融下一步的升级开拓了思路。

　　成立交通行业融智联盟

　　伴随着我国汽车行业的快速成长，2013年底，全国汽车保有量已达到1.37亿辆，汽车总销量达到2198万辆，汽车产销量连续五年保持全球第一水平，已成为全球最大新兴汽车市场。但与此同时，在全国多地汽车限购政策先后推行、一线城市汽车市场逐步饱和、产业竞争力亟待提升的情况下，中国汽车产业也随之开始面临从快速发展期到成熟期的转变。如何整合多方资源、共同合力，促进国内汽车行业的深度发展，已经成为国内汽车行业相关领域共同关心的话题。

　　2014年4月16日，平安银行交通金融事业部组织召开了交通行业融智联盟峰会，宣布成立包括109家中国汽车产业链上的大型汽车集团汽车整车厂、大型经销商、汽车产业园或交易市场、二手车、汽车租赁以及零配件及服务供应商等在内的交通行业融智联盟。

　　平安银行行长邵平表示：“通过交通行业融智联盟，联盟方将积极汇聚人气，促使各方参与者共赢发展；有效整合资源，深度发掘跨界商机；广泛倡导融合和创新，促进物流、信息流、资金流和商流有效结合、高速运转。”

　　升级产业链金融

　　平安银行交通金融事业部成立于2013年8月，所涉行业边界，以汽车、铁路、船舶、航空航天设备制造业为主，并包含其产业链向交通运输设备经销行业、交通运输行业、服务于交通运输产业链的相关行业等的部分延伸。

　　记者了解到，作为平安银行事业部制规划的核心事业部之一，交通金融事业部的竞争优势在于承袭自原深圳发展银行的供应链金融线上化系统。目前，该事业部以“供应链金融+综合金融+消费金融”覆盖全产业链，旨在整合交通行业产业链，打通金融产品线，建立专业化、集约化、平台化运作的行业事业部，实现对行业的持续渗透和话语权提升。

　　邵平认为，商业银行必须向深度参与产业链经营转型，以“跳出银行做银行”的思路，满足客户不断提升的需求层次。在全产业链金融经营过程中，银行作为产业链的核心方，要为产业链上的各个企业客户提供综合金融、产融结合、产业联盟、结算和数据等多项服务平台。

　　根据这个思路，所谓供应链金融升级成为产业链金融，就是银行要超越过去单纯的资金提供方角色，成为企业的金融和咨询服务提供商；要帮助没有条件成立结算中心、财务公司的中小企业持续发展，帮助企业降低管理成本，提高资金使用效率；要为产业链内部企业提供数据信息的整合、交互和处理的服务，改变传统供应链金融中信息缺失、信息不对称等弊端，从而推动整体产业链内部企业的对接效率和整个产业链的凝聚力；要结合行业特征，对内部企业进行整合，以服务产业为导向，以共享资源为基础，搭建产业联盟平台，实现关联方增值。

　　与供应链金融相比，银行产业链金融是以全产业链的方式介入客户的金融需求，通过精选产业链，并对产业链横向、纵向的行业特点、金融需求、资金流向进行深入研究，对产业链金融服务进行全局的规划，设计出有针对性的商业模式，实现全方位的金融服务和资金流的闭合循环。

　　业内专家认为，借助以平安集团为代表的综合金融企业资源优势，整合金融服务链和产业服务链，推动包含汽车行业在内的交通行业产融结合，将是未来我国交通行业实现快速发展和产业升级的重要途径。

　　建设产融结合生态圈

　　基于平安集团的综合金融服务功能，联盟内的金融服务方几乎囊括了业内所有的金融牌照和功能。业内专家表示，借助联盟全面的金融服务能力，可以为产业链放大资本杠杆、实现资产增值、用金融信用助力交易完成、用产融结合帮助交易组织，并借助互联网金融和大数据分析、物联网的互动，为行业创造新的产业金融服务模式。

　　此外，联盟的产业服务方包含了行业协会、电商平台、数据服务商、系统服务商、第三方支付、智能监管方、物联网等行业精英。与会专家表示，产业服务方能有效地为产业链降低成本、为行业生态圈创造价值。例如，物联网的服务将进一步提高物流、商流和信息流的紧密度，也降低了监管方的操作成本，为监管和金融提供了间接支持；电商和物联网的发展，为城镇化发展趋势下汽车生态圈下沉到二网以下创造了条件；系统服务商为汽车生态圈的信息对接和共享降低了沟通成本；数据服务商为汽车生态圈的分析判断和精准运作提供了支持，等等。

　　以汽车产业园基金为例，平安银行将以汽车行业客户资源优势，撮合包括经销商、二手车、汽修汽配、租车公司等后市场参与者的引入，满足产业园建设中的分阶段融资需求、经销商集团建店融资需求等。与此同时，事业部将凭借金融产品优势，为细分客户提供线上供应链金融、库存融资、店铺租金预付款融资等服务及针对小微客户的“贷贷平安卡”等多种金融产品选择。