银行不良贷款率至三年最高 业内称“没见底”

　　银监会发布的最新数据显示，截至2014年一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，较年初增加541亿元，不良贷款率1.04%，较年初上升0.04个百分点，达到近三年来的最高水平。

　　有关专家认为，不良贷款率上升凸显宏观经济增长放缓背景下，金融业风险正在集聚，预计今年银行业将持续面临不良贷款上升的压力。

　　多提拨备有压力

　　在经济下行以及实体缓慢去杠杆的双重压力下，银行一季度不良生成率较去年年末有上行趋势。

　　相较于1.04%的不良贷款率均值，五大国有商业银行中已有两家超过均值，农行和交行一季度不良贷款率分别达到1.22%和1.09%；建行一季度不良贷款猛增55亿元，1.02%的不良贷款率已逼近均值。

　　放贷颇为审慎的大行尚且如此，中小商业银行一季度的不良贷款增长更难以避免。

　　业内人士指出，商业银行的不良贷款还没有完全暴露，不良率还没有见底，一季度已有不少银行利用准备金核销了部分不良贷款。随着转为坏账的贷款规模增加，2014年银行的核销速度将加快。

　　专家表示，随着银行利润增速进一步放缓，资本补充难度增大，多提拨备面临一定压力。

　　监管需有前瞻性

　　银行不良贷款率缘何持续攀升？借用银监会的判断来说，一方面，我国经济仍处于增长转段和结构调整的阵痛期，部分企业运行困难加剧，资金链趋紧，信用违约风险加大；另一方面，金融领域非传统的投融资模式不断增多，交易对手更多元、违规操作更隐蔽，风险特征更复杂。

　　业内分析人士称，在经济下行过程中，小微企业首当其冲遭遇冲击，其次，产能过剩行业受到市场和银行金融政策双重挤压，境遇艰难，面临较大风险。

　　广发证券银行业分析师沐华认为，银行不良贷款主要发生在江浙一带的制造业，以及钢贸、光伏、船舶等产能过剩领域。

　　银行未来隐患重重

　　“各家金融机构已经收紧对房地产领域的投放，部分中小房地产商资金链出现危机。虽然目前银行房地产类不良贷款率并不是很高，但前景堪忧。”一家大型国有商业银行分行信贷部门负责人告诉记者。

　　“房地产的不良贷款问题主要集中于城商行。”交通银行首席经济学家连平认为，目前平台债和房地产还没有产生系统性风险。不过，如果今年和明年GDP低于7%，这两大领域在城商行将暴露更多不良贷款。

　　“目前，许多小贷公司和民营担保都参与了民间借贷、非法集资，违法违规经营的现象不少，与他们多有合作的银行感觉潜在风险较大。”一名银行人士忧心忡忡地告诉记者。