民营银行带巨大冲击 农村金融创新势在必行

　　随着前不久5家首批民营银行的试点，中国金融业体制改革迈出了新的一步。许多大型商业银行纷纷讨论其可能带来的影响。事实上，民营银行对于整个农村金融体系的冲击也将是巨大的。

　　以农信社和邮储银行为首的农村金融机构，经过多年的耕耘，已经在农村和县域积累了丰厚的网点和客户家底。无论是存款还是贷款，客源都较为固定。这种相对封闭的环境，再加上政策层面的不断扶持，很容易造成这些机构安于现状，缺乏创新和提高服务水平的动力。

　　虽然只有5家，但是随着牌照的继续放开，民营银行的网点选择会不断向其他中小城市扩散。同时，随着“三农”领域不断释放增长动力，农村市场将是民营银行在未来争夺的战略高地。

　　不仅如此，随着城镇化的发展、普惠金融的深入以及互联网和移动支付技术的不断普及，农村地区民众的生活水平、理财意识和理财渠道都在不断丰富，对金融服务的要求会越来越高。创新恰恰是以阿里和腾讯为首的民营银行的强项。伴随智能手机的普及，类似支付宝、财付通以及配套的余额宝、理财通将成为手机软件中的标配，高于活期存款的利率以及方便快捷的支付方式会让越来越多的人钟情于这种高效的金融服务。除了技术投入外，注重客户体验的服务意识将成为民营银行争夺农村市场的重要筹码。

　　因此，虽然短期看来，民营银行无论在网点分布和客户定位上都与传统农村金融机构并无直接冲突。但长期而言，民营银行必将加入到市场的激烈竞争之中，而农村金融机构也将遭遇前所未有的挑战。

　　民营银行的开放，对于整个金融业态的丰富和完善、对于实体经济的支持具有积极意义。农村金融机构必须清醒地认识到未来客户流失的可能性，紧跟时代前进步伐，顺势而为创新，发挥自身独特优势是免遭淘汰的法宝。

　　(《农村金融时报》供稿)