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存贷比计算口径今起调整 利好小微和“三农”

2014年07月01日 13:35 来源:中国经济网 参与互动(0)

  (记者 韦伟) 为适应我国银行业资产负债结构多元化发展趋势,不断完善监管体系,近日,银监会在此前相关改进存贷比监管措施的基础上,进一步完善存贷比监管,发布了《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》今起实施。

  此次银监会从三方面对存贷比计算口径进行调整,分别为调整存贷比计算币种口径、调整存贷比分子(贷款)计算口径和调整存贷比分子(贷款)计算口径。有机构分析指出,总体上看,由于这些分子、分母调整项的规模不大,静态效果可能并不十分显著,但有一定的定向激励作用。

  存贷比计算口径调整:大额可转让存单计入分母

  此前,75%的法定存贷比已是备受诟病。据悉,早在2012年1月,央行货币政策司副司长孙国锋就指出,贷存比设限75%并不合理。

  据中国经济网记者了解,6月初,银监会副主席王兆星就在国务院新闻发布会上透露,随着金融市场的发展、商业银行资产负债结构多元化,为了更好地盘活存量,增加资金的有效供给,银监会将根据情况相应调整存贷比的内容。

  《通知》提到,7月1日起,支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和“三农”专项金融债对应贷款将不计入贷存比(贷款)计算的分子。仅对人民币业务实施存贷比监管考核。此外,存贷比分母(存款)口径增加以下两项:1.银行对企业或个人发行的大额可转让存单。2.外资法人银行吸收的境外母行一年期以上存放净额。

  银监会相关负责人介绍,此次调整方案未改变存贷比的基本计算规则,简单易行,从定量测算结果看,有助于商业银行将更多的信贷资源用于支持实体经济。

  商业银行扩大贷款有更大余地

  此次调整,共扣除了6项存贷比计算分子。中国银行战略发展部副总经理、国际金融研究所副所长宗良指出,此次存贷比调整的意义很大。从分子扣除的6项来看,包括小微三农这些方面,大体来讲,多数银行的贷存比会有所下降,提供一定的信贷空间,同时也缓解了贷存比压力。

  他认为,存贷比考核口径的调整,从某种程度上有利于引导金融机构有效将资金投向希望发展的领域,在当前面临经济下行的压力背景下,很有价值,能够促进实体经济增长,同时也为定向降准做了政策配套。

  上海财经大学国际金融学教授徐晓萍表示,口径调整之后商业银行扩大贷款有了更大的余地,这也延续了今年以来贷款资金向实体经济,主要是小微企业和三农等弱势群体倾斜的政策特点,对后者有一定的正面激励作用。但是具体落实还取决于小微企业和三农的资质符不符合商业银行的贷款标准,以及商业银行愿不愿意将款项贷给弱势群体。目前,商业银行针对小微企业和三农已经有很多产品和模式创新,但是后者受益并不多,所以这次的政策激励效果如何也需要时间来判定。

  利好实体经济

  对于此次调整,兴业银行首席经济学家鲁政委点评称,这体现了银监会实事求是、与时俱进的审慎监管精神,有助于降低实体经济的融资成本,同时还有利于弱化影子银行的发展动力。

  他表示,根据此前研究报告所进行的测算,如果全面放弃贷存比指标,在理论上有利于降低融资成本138bp。本次调整,虽然达到不到138bp,但也能对一定程度上降低融资成本起到积极作用。

  著名财经评论员余丰慧也在微博中表示,这个调整幅度范围力度都大大小于市场预期和此前的猜测。看来银监会是谨慎的。虽然没有准确测算过,但最少可能使得商业银行增加的贷款额度在千亿以上,或相当于两次定向降准的释放的流动性。利好银行和实体经济。

  对股市回暖形成良好坏境

  股市方面,有专家认为此番调整是个重大利好。英大证券首席经济学家李大霄表示,虽然存贷比指标短时期内难以取消,但计算口径进行调整表明信贷步入实质性宽松,有效支持实体经济,同时对股市回暖形成良好的坏境。

  民生证券指出,存贷比放松总体上符合“微刺激”第三波对未来政策的预判,三季度经济虽有下行压力但不悲观。维持股市有底无高度、债市牛市下半场的判断。

【编辑:陈鸿燕】
 
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