车险费改后险企支付车商更少手续费

　　■本报记者 冷翠华

　　“此次改革，必将对我国车险行业产生重大影响，中小险企面临的抉择更难。”前述财险公司北分负责人表示。而这也是采访中业界人士表达的普遍观点。

　　就新政策的影响来看，宋玄壁认为，其中一个重要影响即电销的历史地位将显著下降。而在另一些车险负责人看来，这一优势仍将延续。

　　宋玄壁表示，由于渠道系数的放开，电销将从一个特殊的产品回归到渠道本质。在他看来，在保险条款一致的前提下，仅因为渠道不同就产生了15%的价格差，本身就有内部渠道竞争、假电销、没有电销牌照的公司大量贴钱翻佣等弊端，加上电销的扰民之嫌等因素，他认为，今后电销的重要性将逐渐被网销、门店销售等渠道削弱。

　　但是记者采访的其他几位业内人士则有不同看法，理由有三。第一，电销是保险公司的直销渠道，与4S店等车商渠道相比，成本要低不少。“即使渠道系数放开了，车商渠道敢与直销渠道达到同样的优惠程度吗？显然不可能。”一位业内人士表示。另一位受访者表达了类似观点：“保险公司支付给车商渠道的费用很高，电网销的保费便宜15%实际上是将节省的渠道费用让利给消费者。”因此，在他们看来，即使渠道系数放开，电销的优势仍不会消失。

　　他们同时指出，由于手续费率与保费直接反相关，如果保险公司给4S店的手续费率高，从车险保费计算公式可以看出，公式的分母将变小，保费更加便宜，这必然导致保险公司亏损，因此，从经营角度看，今后保险行业给4S店的手续费率必将呈下降趋势，但即使这样，保险公司支付给车商的手续费率不可能为零，车商渠道的保费也不可能比电销更加便宜。

　　第二，从监管的角度看，险企建立自己的渠道一直是被鼓励的。险企长期依赖车商等渠道，自己没有话语权，因此，保监会逐步放开了险企的电销平台，不少保险公司投入了大量的人力物力，建立了自己的电销平台。目前，电销业务发展得最好、规模最大的是中国平安，其业务占比也较高。部分中小险企则尚未建立电销渠道，业内人士分析，这类公司与有电销平台的公司竞争有其劣势，只能尽量发展其他直销渠道。

　　第三，从消费者角度看，电销也是很受欢迎的渠道。“很多消费者有意识主动打电话到保险公司咨询、投保，通过电话投保，险企都提供上门服务，消费者足不出户；同时，数据显示，电销续保率普遍在80%以上，最高的达到了86%，电销对客户有很大的黏性。”平安产险上述负责人称。

　　据人保财险相关人士介绍，该公司的电销业务分为三个条线，分别是呼入条线、呼出条线和续保条线。三个条线中，目前呼入和续保的业务量很大，呼出条线占比最小。他认为，即使车险费率改革完成，电销的保费优势也将延续，至少在一定时期内如此。

　　《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》指出，财险公司要不断提高管理水平，科学测算基准附加保费，促使商业车险费率水平与保险公司整体经营管理成本更好匹配。不过，业内人士指出，这正是对中小险企最大的挑战所在。