互联网金融绕过法律保护 "钱先生"团购投资引质疑

　　1元钱能买银行理财 互联网金融轻松绕过法律保护

　　资金不够在银行购买理财产品，你会通过团购的方式在互联网平台上购买银行理财产品吗？最近，一家名为“钱先生”的网站引起市场的关注。这家号称可以代客购买银行理财产品的网站，高调宣传一些银行理财产品可以1元起购，引来业界的广泛质疑。

　　质疑一：并非与银行合作？

　　在互联网金融大潮背景下，搜罗各家银行的理财产品，并将信息提供给投资者的做法，已经成为当下网络平台的普遍模板。不过，“钱先生”走得更“远”：将许多银行理财产品以团购的形式销售。

　　北京晨报记者在其官网上看到，天津银行一款2014汇富计划239期可以1元起购，而这款产品在天津银行官网上的购买门槛则高达5万元。不仅如此，该网站还可以跨行购买理财产品，比如要购买江苏银行的产品，可以用工行、农行、建行、招行、中行、交行、北京银行、华夏银行等21家银行的网银支付，另外还能用第三方支付平台“盛付通”付款。

　　值得注意的是，此前，农行、中行、北京银行、广发银行曾陆续在官网上发布澄清公告，表示从未授权“钱先生”网站及其相关机构销售理财产品，也未与该网站开展任何形式的理财产品业务合作，客户从该网站所“购买”的“理财产品”并非该银行销售的理财产品。

　　而“钱先生”也在其官方网站上写明，钱先生不是银行理财产品的代销渠道，并不与银行合作代销理财产品，而是接受用户的委托，代购银行理财产品。

　　质疑二：打破银行高门槛？

　　“这个看似让投资者方便的投资方式，其实存在很多疑点。”多年从事银行理财产品销售的王松向北京晨报记者表示，银行设定理财产品门槛的目的在于，让银行将合适的产品销售给合适的人，“如果不够购买门槛，就说明这个投资者不适合这类产品，毕竟银行理财并非毫无风险。”

　　根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；客户首次购买理财产品前要进行风险承受能力评估，商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。

　　有业内人士坦言，银行理财产品正处于转型期，正逐渐由保本型转为以非保本产品为主，打破刚性兑付势在必行。而在“钱先生”上购买的理财产品，客户并非与银行签约，而是与平台签约，如果未来发生亏损，平台是否将赔偿投资者资金，尚未可知。

　　团购购买理财品，“钱先生”并非第一家。此前一个叫做“信托100”的理财平台就曾以100元作为起投标准，团购正规渠道100万才能起投的信托产品，随后被银监会叫停。

　　质疑三：背后资金无监管？

　　“如果您在我平台投资，是将资金通过第三方支付划转到我公司账户，之后由我公司帮您购买银行理财产品。”“钱先生”平台如此向北京晨报记者介绍。至于如何能保证客户的资金安全，该工作人员却三缄其口。

　　业内人士向北京晨报记者透露，一般来讲，如果通过机构或者公司的名义在银行购买理财产品，买不到销售给个人客户的产品；但如果以个人身份去购买银行理财，则可能存在资金被挪用或者投资不明确的风险。“毕竟钱划转到了平台的账户上，很难保障没有资金池。”

　　而对所谓的资金托管，业内则普遍认为不靠谱。“银行或第三方托管机构其实并无监管之功，企业要划走资金，银行或第三方支付公司无法阻拦，监管作用形同虚设。”

　　中国人民大学金融研究院客座研究员董希淼表示，监管部门设置的理财产品投资法规是为了保护投资者权益，杜绝欺诈和误导销售的发生。而互联网金融业务很轻松地绕过了这些措施，看似方便了投资者，却为以后的风险和纠纷埋下隐患。

　　晨报记者 姜樊