理财产品打破刚性兑付手机银行渐成主渠道

    理财产品打破刚性兑付

    手机银行渐成主渠道

    重庆晚报记者从21日召开的2014年重庆市金融工作座谈会上获悉，今年2季度，以市场定价为主的银行理财产品余额2485亿元，同比增长35.1%。人民银行重庆营管部党委书记白鹤祥介绍说，当前我国金融改革已进入关键阶段，市场化定价水平有所提升。

    信托理财发行大幅降低

    市场定价的理财产品是否渐成主流？对此，民生银行金融分析师吕聪认为，银行躺着赚钱的时代一去不复返，随着客户投资渠道多元化，银行的揽存压力越来越大，利率市场化的脚步越来越近。

    吕聪介绍，二季度以来，银行理财产品发展呈现四大特点：一是传统银行理财收益相对一季度稳中有降，特别是信托理财的发行量大幅降低，6%、7%以上收益的难觅踪迹；二是收益不固定的净值型理财销售量逐渐增加，收益波动理财的推出是让客户逐渐适应未来银行不再刚性兑付的事实；三是银行理财产品与移动互联网金融的结合越来越紧密，如银行系宝宝类产品已多达10个，如工行薪金宝、民生如意宝、兴业掌柜钱包等，近期7日年化收益率都在4%以上；四是银行理财产品不断创新，例如民生直销银行的定活宝，1000元起投，预期年化收益6%，期限一年，在手机银行上购买。还有中信银行薪金煲，钱放在卡上，自动申购赎回货币基金，把活期存款的收益直接拔高了10倍，也是通过手机银行直接签约。

    市场定价产品将成主流

    银行理财产品未来发展趋势是什么？吕聪认为，一是客户需要自行承担理财产品的违约风险，买存款一样买理财的时代已远去。市场定价的净值型产品会逐渐替代所谓的固定收益类理财。近期大量P2P平台的倒闭和跑路风波就是对风险最好的诠释。二是银行理财创新越来越快，与互联网金融，特别是与移动金融，与手机客户端相关联的理财形式会越来越多，利用碎片化的时间和金额，随时随地操作是大趋势，手机银行将成购买主渠道。

    他建议，市民选择理财产品应坚持几点：一是不能只看收益，还要看风险；二是在经济下行的大趋势下，选择收益相对低、期限较短但是安全系数高的产品，例如纯债型基金；三是不把鸡蛋放在一个篮子，分散投资有利于分散风险；四是通过手机银行客户端购买。银行会逐渐把优质的、收益较高的理财产品优先放在移动客户端，移动金融是未来的大趋势。

    重庆晚报记者 陈雪莲